[发明专利]一种基于金融企业的智能风控的方法

说明书

本发明提供了一种基于金融企业的智能风控的方法，包括：S1、将交易数据同步至风控系统的Oracle数据库；S2、启动数据抽取程序ETL，抽取最新同步至Oracle数据库中的数据，将抽取出的数据写入redis，redis对抽取出的数据进行去重，并写入消息队列；S3、消费程序实时消费消息队列中的数据，推送至规则引擎系统；S4、规则引擎系统依次扫描调用每一个规则下的每一个条件表达式，根据累计主体和规则条件名称，反查aerospike数据库，获取对应的累计值；S5、通过获取的累计值与设置的阈值，按条件表达式中的对比方式做对比，进行判断。

技术领域

本发明涉及支付技术领域，具体的，本发明涉及一种基于金融企业的智能风控的方法。

背景技术

对于金融企业来说，交易风险层出不穷，因此风险管控是非常有必要的。而在风险管控中，业务人员通过历史风险交易设计出的风控规则，对未来交易风险可以做到有效的事中管控，减少风险事件的发生。

目前的规则开发方案主要是开发人员根据业务人员提出的规则，通过事前对历史数据进行累计计算，并同步至内存数据库，再编写条件判断方法来设计规则，最后由业务人员将规则上线。这种开发方案中，数据的累计与规则的开发上线完全分离，开发时需要开发人员完全了解业务人员设计规则的背景，同时由于规则不定时的新增和下线，相应的程序都需要修改代码并打包上线，增加了开发风险，也增加了开发人员的工作量。

发明内容

为了克服现有技术的不足，本发明提供了一种基于金融企业的智能风控的方法，以解决上述的技术问题。

本发明解决其技术问题所采用的技术方法是：一种基于金融企业的智能风控的方法，其改进之处在于：包括以下的步骤：S1、将交易数据同步至风控系统的Oracle数据库；S2、启动数据抽取程序ETL，抽取最新同步至Oracle数据库中的数据，将抽取出的数据写入redis，redis对抽取出的数据进行去重，并写入消息队列；S3、消费程序实时消费消息队列中的数据，推送至规则引擎系统；S4、规则引擎系统依次扫描调用每一个规则下的每一个条件表达式，根据累计主体和规则条件名称，反查aerospike数据库，获取对应的累计值；S5、通过获取的累计值与设置的阈值，按条件表达式中的对比方式做对比，进行判断，当符合条件表达式时返回true，不符合条件表达式时则返回false；当一个规则中所有的条件表达式均返回true时，则该规则被触发，管控该交易；当一个规则中至少一个条件表达式判断返回false时，则放行该交易。

在上述方法中，所述步骤S2中，所述redis对抽取出的数据进行去重，包括如下的步骤：

S201、redis根据最新更新时间对抽取出的数据降序排序；

S202、依次将交易流水号作为主键写入set集合；

S203、在写入数据时判断是否存在该流水，若存在则不插入该数据；不存在则插入该数据。

在上述方法中，所述步骤S4中，所述规则模板化，存储于Oracle数据库，一个规则含有多个条件表达式，每个条件表达式包括但不限于累计主体、过滤对象和累计对象。

在上述方法中，所述累计主体包括但不限于商户号和银行卡号。

在上述方法中，所述累计值，即规则引擎系统按照规则中的条件表达式，对数据进行过滤累计，并写入aerospike数据库，aerospike数据库的每一个主体下含有多个累计模型，每个模型对应一个累计值。

本发明的有益效果是：本发明通过交易风控规则的模板化，业务人员可以根据需求完成自己的规则设计，开发人员只需要维护底层数据的同步与消费程序的正常执行即可，不需要再对业务人员提出的新规则进行单独的修改和上线，减少了开发工作量，也避免了开发风险，实现业务的设计与开发完全分离，使风控规则的设计更加智能快速。

附图说明