[发明专利]一种银行贷款业务资质审核与风险控制系统及方法

说明书

本申请公开了一种银行贷款业务资质审核与风险控制系统及方法。在获取到贷款业务申请请求时，不仅仅基于贷款业务机构的本地数据对贷款业务申请请求的风险进行识别，并在，在得到第一待定结果之后，由管理服务器基于所有贷款业务机构历史中的处理的历史贷款业务申请请求，对该贷款业务申请请求进行进一步的风险识别，可见，得到的第二待定结果更具综合性。此外，管理服务器还采用偶发业务识别模型确定该贷款业务申请请求的风险的随机性，避免对表象风险较高、但实际风险较低的贷款业务申请请求造成误伤。

技术领域

本申请涉及贷款业务处理技术领域，尤其涉及一种银行贷款业务资质审核与风险控制系统及方法。

背景技术

通常情况下，贷款业务机构在接收到贷款业务申请请求时，需通过审核专员与贷款业务申请请求对应的用户进行电话沟通，了解用户的贷款意向、资产情况与信用情况，以决定是否向该用户发放贷款。

上述人工审核的方式需要耗费大量的人力成本，效率低，并且由于审核专员素质的参差不齐，也会影响与用户交流的效果。此外，信贷审核专员在与用户进行通话的过程中，需要快速记录用户多方面的信息，不可避免地产生用户信息的错记、漏记等情况，导致审核准确率低。并且，信贷审核专员对基于其自身的经验判断贷款业务申请请求的风险，存在较大的误差。

发明内容

本申请实施例提供了一种贷款业务审核方法、系统及装置，以至少部分的解决上述技术问题。

本申请实施例采用下述技术方案：

第一方面，本申请实施例提供第一种贷款业务审核方法，所述方法基于贷款业务审核系统，所述贷款业务审核系统包括：管理服务器、以及与所述管理服务器连接的多个贷款业务机构，所述管理服务器包括：风险识别模型和偶发业务识别模型；所述方法由所述多个贷款业务机构中的任意一个执行，所述方法包括：

获取贷款业务申请请求；

采用该贷款业务机构的本地数据，针对该贷款业务申请请求的风险，生成第一待定结果；

将所述第一待定结果和所述贷款业务申请请求，发送至所述管理服务器，使得所述管理服务器的风险识别模型根据所述第一待定结果，输出第二待定结果；并使得所述管理服务器的偶发业务识别模型，根据所述第二待定结果和所述贷款业务申请请求生成偶发业务鉴别结果；所述第二待定结果示出：相对于所述贷款业务审核系统处理的各历史贷款业务申请请求，所述贷款业务申请请求的风险；所述偶发业务鉴别结果示出：所述贷款业务申请请求的风险的随机性；

接收所述管理服务器发送的第二待定结果和偶发业务鉴别结果；

采用该贷款业务机构的本地的业务规则，根据所述第二待定结果和偶发业务鉴别结果，生成该贷款业务申请请求的审核结果。

在本说明书一个可选的实施例中，所述风险识别模型是采用各贷款业务机构在历史上生成的各历史第一待定结果训练得到的。

在本说明书一个可选的实施例中，采用该贷款业务机构的本地数据，针对该贷款业务申请请求的风险，生成第一待定结果，包括：

确定所述贷款业务申请请求，对应于预设的每个维度的贷款信息；所述维度包括：生成所述贷款业务申请请求的用户的画像、贷款额和还款期数；

根据所述用户的画像，生成对应于所述贷款额的第一权重和对应于所述还款期数的第二权重；

采用所述第一权重、第二权重，分别对所述贷款额、还款期数进行加权；

根据加权得到结果，生成第一待定结果。

在本说明书一个可选的实施例中，采用该贷款业务机构的本地的业务规则，根据所述第二待定结果和偶发业务鉴别结果，生成该贷款业务申请请求的审核结果，包括：

确定当前时刻所属的业务周期，作为目标业务周期；

根据该贷款业务机构本地的业务规则，确定所述目标业务周期对应的指定指标；

根据所述偶发业务鉴别结果，生成所述指定指标对应的第三权重；