[发明专利]一种企业信贷风险的识别方法和装置

说明书

本发明提供一种企业信贷风险的识别方法及装置可用于金融领域或其他领域。识别方法包括：获取与银行企业客户存在交易的目标银行客户以及该目标银行客户与所述银行企业客户之间的交易数据；根据预先建立的知识图谱确定所述银行企业客户和所述目标银行客户之间的关联关系；其中，所述知识图谱包含了所有的银行客户以及各个银行客户之间的关联关系；基于所述关联关系对所述目标银行客户的交易数据进行信贷风险的识别。本发明能够降低了人工的投入，可以有效降低风险的传导，及时进行告警缩短了响应的时间，提高了检测效率。

技术领域

本发明涉及风险防控技术领域，可用于金融领域识别企业信贷风险，具体涉及一种企业信贷风险的识别方法及装置。

背景技术

随着银行业务的不断发展，由于一些企业尤其是小微企业缺乏规范的财务报表和税务审计信息，经营透明度差，信息造假相对容易，造成了银行与企业之间信息不对称，导致银行难以掌握小微企业的真实状况，无法全面刻画客户特征，存在企业法人通过违规操作等方式向银行申请按揭贷款，比如为了资金套现，将手中的存量住房以虚拟的买房人的名义购买，从银行套取购房贷款。

目前业界风险检测体系采用的技术主要是通过人工定义Schema将数据表中的数据字段自动导入到图数据库，如Neo4j或者JanusGraph，形成客户的资金交易流水或者股权关系等关联体，通过可视化探查或者关联分析如人工定义规则等方式挖掘貌似正常的交易或流程中的隐性关系或知识，降低风险的传导或发生。这种传统的风险检测方法不足以应对隐藏能力强、风险传导速度快、没有明显的特征和被实时检测到的风险。

发明内容

针对现有技术中的问题，本发明提供一种企业信贷风险的识别方法及装置，可以有效降低风险的传导，及时进行告警缩短了响应的时间，提高了检测效率。

为解决上述技术问题，本发明提供以下技术方案：

第一方面，本发明提供一种企业信贷风险的识别方法，包括：

获取与银行企业客户存在交易的目标银行客户以及该目标银行客户与所述银行企业客户之间的交易数据；

根据预先建立的知识图谱确定所述银行企业客户和所述目标银行客户之间的关联关系；其中，所述知识图谱包含了所有的银行客户以及各个银行客户之间的关联关系；

基于所述关联关系对所述目标银行客户的交易数据进行信贷风险的识别。

其中，建立所述知识图谱，包括：

获取银行客户的目标数据并对所述目标数据中的实体添加可机器识别的语义描述；其中，所述目标数据包含：结构化数据、半结构化数据和非结构化数据；

确定所述结构化数据、所述半结构化数据和所述非结构化数据之间的实体的映射关系；

从所述目标数据中获取描述所述实体的属性，将所述实体、所述实体的属性、所述实体的映射关系以及语义描述导入到图数据库中形成知识图谱。

其中，在获取银行客户的目标数据之后，还包括：

对所述目标数据中的结构化数据、半结构化数据和非结构化数据进行格式统一处理，并存储格式统一处理后的结构化数据、半结构化数据和非结构化数据。

其中，所述存储格式统一处理后的结构化数据、半结构化数据和非结构化数据，包括：

将格式统一处理后的所述结构化数据、所述半结构化数据和所述非结构化数据分别按照RDF三元组的方式、多元组的方式和时序信息的方式进行存储。

其中，所述确定所述结构化数据、所述半结构化数据和所述非结构化数据之间的实体的映射关系，包括：

通过基于知识的编辑工具确定所述结构化数据、所述半结构化数据和所述非结构化数据之间的实体的映射关系；