[发明专利]基于利润贡献度的理财产品推荐方法和装置

说明书

本发明提供一种基于利润贡献度的理财产品推荐方法和装置，适用于金融领域，该方法包括：根据理财产品数据以及对应的历史购买记录数据，获取客户购买理财产品记录中两种理财产品被同一客户购买的支持度、购买一种理财产品的客户又购买另一种理财产品的置信度以及两种理财产品关联规则应用的提升度；根据所述理财产品收益曲线、银行利率预测曲线以及所述提升度计算各组理财产品的推荐度；根据银行理财产品利润贡献度对理财产品进行筛选；根据所述支持度、所述置信度以及所述推荐度对筛选后的理财产品进行推荐，推荐效率高。

技术领域

本发明涉及金融领域，尤其涉及一种基于利润贡献度的理财产品推荐方法和装置。

背景技术

目前，基于客户的协同过滤算法推荐个性化理财产品是主流的银行理财产品推荐算法，这种算法首先要完善客户画像，包括客户的基本信息、财务状况、风险偏好与风险承受能力、投资经验、个人投资风格等，然后计算各银行理财产品对应客群的基本特征均值，对比基于客户历史购买记录与风险偏好分析获得的客群特征均值相似度，最后选取相似度最高的几个理财产品作为该客群的推荐。

现有推荐算法有两个缺点，一是客户画像所需要的很多数据不准确，比如客户的财务状况常常滞后，风险偏好的相关数据包括三方存管资金变动、授信额度等用于风险评估的数据客户往往不会认真填写；二是没有结合利率走势考虑银行的利益，比如，当预期利率升高时，银行希望多推荐长期理财，反之预期利率走低时，银行希望多推荐短期理财，最终导致推荐效果不理想。

发明内容

针对现有技术中的问题，本发明提供一种基于利润贡献度的理财产品推荐方法和装置、电子设备以及计算机可读存储介质，能够至少部分地解决现有技术中存在的问题。

为了实现上述目的，本发明采用如下技术方案：

第一方面，提供一种基于利润贡献度的理财产品推荐方法，包括：

根据理财产品数据以及对应的历史购买记录数据，获取客户购买理财产品记录中两种理财产品被同一客户购买的支持度、购买一种理财产品的客户又购买另一种理财产品的置信度以及两种理财产品关联规则应用的提升度；

根据所述理财产品收益曲线、银行利率预测曲线以及所述提升度计算各组理财产品的推荐度；

根据银行理财产品利润贡献度对理财产品进行筛选；

根据所述支持度、所述置信度以及所述推荐度对筛选后的理财产品进行推荐。

进一步地，所述根据银行理财产品利润贡献度对理财产品进行筛选，包括：

根据预设时间内银行理财产品数据以及对应的历史购买记录数据计算银行理财产品贡献度；

筛选银行理财产品贡献度大于预设阈值的银行理财产品。

进一步地，所述根据所述支持度、所述置信度以及所述推荐度对筛选后的理财产品进行推荐后，还包括：

根据当前推荐后客户购买记录以及理财产品数据进行利润估算；

根据估算结果调节银行理财产品利润贡献度。

进一步地，所述根据理财产品数据以及对应的历史购买记录数据，获取客户购买理财产品记录中两种理财产品被同一客户购买的支持度、购买一种理财产品的客户又购买另一种理财产品的置信度以及两种理财产品关联规则应用的提升度，包括：

对所述理财产品数据以及对应的历史购买记录数据进行预处理得到客户购买理财产品记录表；

根据所述客户购买理财产品记录表计算其中两种理财产品被同一客户购买的支持度、购买一种理财产品的客户又购买另一种理财产品的置信度；

根据所述客户购买理财产品记录表以及所述置信度计算两种理财产品关联规则应用的提升度。