[发明专利]一种发放贷款和贷后监管的方法、装置、计算机设备和存储介质

说明书

一种发放贷款和贷后监管的方法、装置、计算机设备和存储介质，通过向存储有施工过程BIM模型的服务器发送查询工程项目进度和成本信息；接收来自服务器的信息，对比实际进度和计划进度，对比实际成本和预算成本；根据现有风控要求和对比模块的对比结果，确定是否发放贷款或提请收回贷款，加强了金融机构对工程项目贷款发放的监控和贷后监管，降低了贷款风险。

技术领域

本发明涉及信贷领域，特别涉及工程项目信贷资金的发放和贷后监管。

背景技术

工程项目贷款具有贷款资金量大、工程建设周期长、贷款资金需求量难以准确确定的特点，贷款期限较长，往往是一次审批，多次发放，而且金融机构普遍对工程项目不熟悉，建设单位或施工单位伪造工程进度，虚报工程造价的情况时有发生，金融机构贷后管理人员到工程现场进行工程进度与造价核查，不仅工作量大，效率低，而且也难以克服被各种虚假进度和造价信息欺骗，这大大增加金融机构的风控成本。

金融机构难以监控工程项目贷款实际用途，实践中，借款人的贷款用途很难真正用于指定的工程项目，尤其是在建设单位工程项目较多的情况下，各种信贷资金调剂使用的情况非常普遍，给金融机构在监管资金用途上造成非常大的困难。由于金融机构难以做到根据实际进度和实际造价发放贷款，挪用贷款用途非常普遍，导致金融机构等金融机构在对工程项目贷款时，风控措施主要是抵押担保和贷款人的自身经济实力，重点关注企业财务报表，而忽视甚至放弃对工程项目本身的监控。“有条件审批，无条件放款”成了金融机构对工程项目贷款的普遍现象，对工程项目的贷后监管几乎未空白。

中国专利文献CN110533462A公开了一种基于BIM模型的建筑装饰成本控制系统及方法，包括材料测算模块、工期估算模块、招标模块、价格预测模块和采购方案制定模块，通过对装饰模型采取数据和分类，根据不同的计算公式，算出装饰材料的总需求量，为采购提供数据保障，若装饰材料对应的价格趋势为下降型时，在每次采购时，根据采购量计算购买总价，并获取多个贷款平台的贷款利率，并根据购买总价分别计算各个贷款平台的还款总额，选择还款总额最低的贷款平台进行贷款。该技术方案能够有效降低建筑装饰采购成本以及财务成本，但其目的不是为了根据装修进度信息和/或装修造价信息决定是否发放贷款。

中国专利申请公布号CN 106296396 A，发明名称为“装修贷款的生命周期管理方法和装置”，公开了一种装修贷款的生命周期管理方法和装置，提出了根据装修阶段进行发放贷款，但其目的不是为了放贷资金的安全，而是为了便于计算还款利息，没有解决如何判别装修进度和/或装修造价的技术问题，也无法甄别装修进度信息和/或装修造价信息是否属实。

中国专利文献CN108921491A中公开了一种基于区块链技术的建筑合同付款方法，建立由总承包方、设计方、项目管理公司、监理方、业主、银行或其他融资方、政府监管机构、仲裁机构、以及第三方服务机构组成的区块链网络，利用区块链平台进行信息交换，与监理方、项目管理公司以及BIM建立联系，进行信息交换，确认项目进度质量，有效解决建筑业施工欠款问题，降低了建筑企业的融资成本。但其对项目进度和质量的监控主要依赖项目管理公司和监理公司的确认，仅仅是把传统人工线下完成的工作——签名确认，采用区块链存证，没有采用BIM模型对计划进度和实际进度，预算造价和实际造价进行量化分析。

中国专利文献CN108256991A、CN108197887A中公开了一种应用于工程施工项目的金融管理系统，包括项目管理子系统、金融平台子系统、放贷子系统等等，所述金融平台子系统接收项目管理子系统发送的金融贷款请求，依据预设策略和项目剩余产值核算可贷款额度，放贷子系统用于在接收到所述金融平台子系统发起的金融放贷请求后根据已签订的贷款多方协议进行放贷业务处理。但该系统实质上仅仅是一种OA流程审批系统，没有采用BIM模型对计划进度和实际进度，预算造价和实际造价进行量化分析。然而，现有技术中，尚不存在一种能够快速、便捷地监控工程实际进度和实际造价，并根据实际进度和/或实际造价发放贷款，避免超额放贷、资金被挪用，当工程进度滞后超过设定值和/或工程造价超出设定值时，金融机构如何能够及时发现风险并停止放贷和/或要求提前收回贷款的解决方案。

发明内容