[发明专利]供应链金融授信额度后处理方法及系统

说明书

本申请实施例提供一种供应链金融授信额度后处理方法及系统，方法包括：当链上企业的风险值达到或超过门限值时，判断是否要回收授信额度；若不需回收授信额度，则判断是否要冻结授信额度；若需冻结授信额度，则按照待冻结授信额度进行全款冻结或部分冻结，并通知金融机构，若不需冻结授信额度，则不作处理；若需回收授信额度，按待回收额度进行全部或部分回收且更新授信额度账户，并通知金融机构；再判断是否对该企业上下游供应商进行授信额度回收，若需收回则按待回收授信额度进行全部或部分回收，并通知金融机构；本申请能够在无法经营或者合同订单等无法完成时，能及时冻结或回收授信额度，有效保护核心企业和供应链。

技术领域

本申请涉及金融领域，具体涉及一种供应链金融授信额度后处理方法及系统。

背景技术

供应链金融是围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，实现银企互利共赢。其目标是解决中小企业融资难、融资贵的问题，促进金融服务实业，助力实业发展。

供应链上企业通过核心企业授信后，才能获得金融服务。首先，链上企业获得授信额度。银行、保理等金融机构评估供应链上核心企业后，对其进行授信。核心企业获授信额度后，将授信额度拆分和流转至一级供应商。一级供应商也可通过同样的方式(拆分和流转等方式)将授信额度分配到二级供应商。在经过多层级拆分和流转后，链上企业均可获得授信额度。其次，链上企业使用授信。当获得授信额度后，链上企业依据贸易关系，如合同、订单、存货和应收账款等，从金融机构(资金端)申请融资、贷款等金融服务。

关于供应链金融的风险控制和授信额度管理已具备一定的技术储备。其中，关于风险控制，已涵盖了授信前的核心企业评估、授信拆分和流转前的企业风险评估，以及链上企业进行融资业务时的风险评估。关于授信额度管理集中在事前授信、拆分、流转和清分等额度管理，但对于流转拆分后的授信额度(回收或冻结)等管理却并未涉及。

核心企业若无法感知链上企业授信情况，当链上企业(供应商)出现经营问题或者无法完成订单、合同或不合格存货等情况时，核心企业因无法及时收回授信额度而造成被该企业不合理使用，从而导致核心企业的资金损失和信用下降，不利于供应链金融整体风险控制和敞口管理。

现有的授信额度管理集中在授信额度开立、授信额度流转、拆分和清分授信额度，但核心企业未涉及冻结或收回授信额度。

金融机构开立授信额度给核心企业。核心企业通过风控评估后将授信额度拆分(或可不拆分)流转给一级供应商。一级供应商可预留授信额度，也可经过风控评估后将部分(全部)授信额度拆分(或可不拆分)后流转给二级供应商。经各级依次传递，核心企业的授信额度将流转至链上任意企业。现有实现里核心企业无法感知和管理授信而无法及时回收授信额度，如图1虚线部分所示。则当链上企业(供应商)经营出现问题，导致无法完成订单、合同无法履约、或不合格存货等情况时，仍可能从链上申请融资贷款服务。此时，金融机构的风控不一定及时评估或发现该企业问题而放款。当融资到期时，供应商无法还款导致核心企业遭受资金损失和信用下降，增加供应链上的风险。

综上，授信额度管理不仅需要开立、流转，还需要及时冻结和回收，形成授信额度闭环。这样才能有效保护核心企业利益不受伤害，降低整条供应链上的风险。

发明内容

针对现有技术中的问题，本申请提供一种供应链金融授信额度后处理方法及系统，能够在无法经营或者合同订单等无法完成时，能及时冻结或回收授信额度，从而能有效防控核心企业风险敞口，有效保护核心企业和供应链。

为了解决上述问题中的至少一个，本申请提供以下技术方案：

第一方面，本申请提供一种供应链金融授信额度后处理方法，包括：

当链上企业的企业风险值达到或超过门限值时，判断是否要回收授信额度；