[发明专利]资金流向分析方法、装置、电子设备及介质

说明书

本申请提供一种资金流向分析方法、装置、电子设备及介质，应用于数据分析技术领域。本申请可实现更加高效、准确的资金流向分析，可避免了将某段时间内该贷款账户下所有转出交易都作为贷款后的资金流出来分析。

技术领域

本申请涉及数据分析技术领域，具体而言，本申请涉及一种资金流向分析方法、装置、电子设备及介质。

背景技术

资金流向分析方法通常被应用于金融行业。例如，银行给某用户放了一笔贷款，想知道用户的贷款资金流向何处。对流向他行的情况，后续可以挖掘潜在用户进行营销，以便有效增加资金留存率；对流向我行的情况，后续可以进行风险分析判断，挖掘疑似风险用户行为。

目前，资金流向分析主要是通过查看用户的交易明细，然后人为识别出该笔贷款发放之后，资金流向哪些公司或者个人。随着数据量的增多，该方法非常耗人力且效率低下。也有利用知识图谱的技术去监测资金去向，即把某时间段内该贷款账户下全部转出交易都作为贷款后的资金流出，事实上并非每笔转出交易金额都是来自贷款发放。

因此，需要一种更加高效、准确的资金流向分析技术。

发明内容

本申请提供一种资金流向分析方法、装置、电子设备及介质，实现了更加高效、准确的资金流向分析，避免了将某段时间内该贷款账户下所有转出交易都作为贷款后的资金流出来分析。本申请采用的技术方案如下：

第一方面，提出一种资金流向分析方法，该方法包括：

步骤S201：针对某次放款的资金流向数据x⁰，x¹，x²，...，x^m(0≤m)，计算该次放款到下次放款前每笔交易的状态转移变动率：

其中，x⁰为该次放款金额，

xⁱ(1≤i≤m)为放款后的第i笔交易金额，

xⁱ(0≤i≤m)为正时，第i笔交易为转入交易，反之，第i笔交易为转出交易，

m为该次放款到下次放款前全部交易笔数；

步骤S202：判断该次放款的最佳交易笔数序号k：

若第i笔交易的状态转移变动率为0或最接近0(＜0.05)，则k＝i，若直到该次放款后的最后一笔交易，状态转移变动率仍≥0.05；以及

步骤S203：确定该次放款的有效资金流向数据：x⁰，x¹，x²，...，x^k。

可选地，该方法还包括：在计算所述状态转移变动率之前，剔除该次放款的所述资金流向数据中的除了本次放款外的其他转入交易数据。

可选地，该方法还包括：在剔除所述其他转入交易数据之后且在计算所述状态转移变动率之前，按照时间顺序升序排列所述资金流向数据。

可选地，该方法还包括：对所述有效资金流向数据进行风险分析，以挖掘疑似风险用户行为。

第二方面，提供了一种资金流向分析方法，其中，对特定用户的包含多次放款的资金流向数据一起进行以上任一资金流向分析方法。

第三方面，提供了一种资金流向分析装置，该装置包括：

计算装置301，用于针对某次放款的资金流向数据x⁰，x¹，x²，...，x^m(0≤m)，计算该次放款到下次放款前每笔交易的状态转移变动率：