[发明专利]一种小微企业贷款风险评估方法、装置及存储介质

说明书

本申请公开了一种小微企业贷款风险评估方法、装置及存储介质，涉及信贷审批技术领域，解决了现有技术中对小微企业的还款能力评估不准确，并且占用的大量劳动力的问题；该方法包括：获取小微企业的用电运行状态数据和贷款数据；构建小微企业的贷款评估指标体系；对贷款评估指标体系中每个评估指标的赋予权重，确定企业综合评分，所述企业综合评分等于多个评估指标的加权和；根据企业综合评分设定监测阈值，以监测小微企业的贷前和贷后风险；该方法有效解决了工作人员对还款能力评估不准确，并且占用大量的劳动力的问题，进而实现了根据用电运行状态数据和其他数据确定小微企业的贷款风险，提高了风险评估的准确性，并且节省了大量的人员成本。

技术领域

本申请涉及信贷审批技术领域，尤其涉及一种小微企业贷款风险评估方法、装置及存储介质。

背景技术

贷款是金融机构提供给消费者资金，消费者按照一定的利率和归还条件归资金的方式，金融机构通过贷款的方式将货币资金投放出去，满足社会扩大生产对补充资金的需要，促进经济发展。申请贷款，也成为了当代多数消费者的消费习惯。

目前，随着社会的发展，小微企业越来越多，小微企业也成为解决就业率的主力，小微企业也成为带贷款的主要群体，对金融机构来说，如何对小微企业的还款能力进行评估是首要问题。

现有的评估方法是基于调查人员对小微企业的资质、信用和财产状况进行考察，即人工对小微企业的贷款资料进行审查，导致工作人员对还款能力评估不准确，并且占用大量的劳动力。

发明内容

本申请实施例通过提供一种小微企业贷款评估方法、装置及存储介质，解决了现有技术中对小微企业的还款能力评估不准确，并且占用的大量劳动力的问题。

第一方面，本发明实施例提供了一种小微企业贷款评估方法，其特征在于，包括：

获取小微企业的用电运行状态数据和贷款数据；

构建所述小微企业的贷款评估指标体系；

对所述贷款评估指标体系中每个评估指标的赋予权重，确定企业综合评分，所述企业综合评分等于多个所述评估指标的加权和；

根据所述企业综合评分设定监测阈值，以监测所述小微企业的贷前和贷后风险。

结合第一方面，在一种可能的实现方式中，所述对所述贷款评估指标体系中每个评估指标的赋予权重，包括：

采用层次分析法或熵值法，确定每个所述评估指标的权重。

结合第一方面，在一种可能的实现方式中，所述对所述贷款评估指标体系中每个评估指标的赋予权重，包括：

采用综合赋权法确定每个所述评估指标的权重，所述综合赋权法的函数为：

其中，W_j为综合赋权的权重值，W_1j为采用层次分析法和TOPSIS法确定权重值，W_2j为熵值法和TOPSIS法确定权重值。

结合第一方面，在一种可能的实现方式中，所述根据所述企业综合评分设定监测阈值，包括：

采用梯度提升树法预测所述小微企业的月用电量，进而设定所述监测阈值。

结合第一方面，在一种可能的实现方式中，还包括：

关联所述用电运行状态数据和所述贷款数据，并筛选字段形成数据宽表；

在所述数据宽表的基础上对数据进行处理，以解决样本不平衡现象、处理异常值和填补缺失值。

结合第一方面，在一种可能的实现方式中，所述在所述数据宽表的基础上对数据进行处理，包括：