[发明专利]一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法及系统

说明书

本发明涉及一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法及系统，通过结合已经实时验资合格的客户预约数额以及指定营销客户的实时信息动态调整产品发行额度并将锁定额度直接推送给指定营销客户，使指定营销客户能够保证顺利购买到希望的推广型产品，充分发挥推广型产品的营销作用。

技术领域

本发明涉及金融信息技术领域，尤其涉及一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法及系统。

背景技术

金融、银行等领域为了拓展客户等需求，需要推广发行限制总额度的推广型产品，例如高收益率理财产品等。此类产品具有较大的市场吸引力，往往能够促使大量消费者进行抢购，从而聚集大量人气。但是在产品发行过程中，由于缺少有效的推广型产品发行额度调整机制，纯粹依靠客户自行抢购，经常会出现客户难以抢购获得所需额度、部分验资通过购得额度客户因后续资金变化导致不足从而放弃购买而引发额度浪费等问题，特别是客户经理根据营销需要推荐的客户可能因产品抢购失败而产生不满，继而造成客户流失，使产品发行额度不能起到应有的客户拓展作用。

发明内容

为解决现有技术的不足，本发明提出一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法及系统，通过结合已经实时验资合格的客户预约数额以及指定营销客户的实时信息动态调整产品发行额度并将锁定额度直接推送给指定营销客户，使指定营销客户能够保证顺利购买到希望的推广型产品，充分发挥推广型产品的营销作用。

为实现以上目的，本发明所采用的技术方案包括：

一种基于客户数据的推广型产品发行额度调整方法，其特征在于，包括：

根据已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额调整推广型产品发行额度；

根据已经通过验资的指定客户分配数额调整推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例。

进一步地，所述客户预约数额包括线上客户预约购买推广型产品的数额和/或线下客户预约购买推广型产品的数额。

进一步地，所述指定客户分配数额包括客户经理主动提交的营销目标客户预约购买推广型产品的数额和/或根据客户资产数据分析生成的营销目标客户预约购买推广型产品的数额。

进一步地，所述调整推广型产品发行额度包括：

设定推广型产品发行额度的最大限定值；

已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额总和小于等于最大限定值时，在最大限定值范围内根据已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额总和确定推广型产品发行额度；

已经通过验资的客户预约数额和指定客户分配数额总和大于最大限定值时，将推广型产品发行额度设定为最大限定值，并生成最大限定值调整请求发送至具有审批权限的部门进行人工审核。

进一步地，所述调整推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例包括：

设定锁定额度所占比例的最大阈值；

根据最大阈值与推广型产品发行额度计算得到可作为锁定额度的上限值；

当已经通过验资的指定客户分配数额总和小于等于上限值时，在上限值范围内根据已经通过验资的指定客户分配数额总和确定推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例；

当已经通过验资的指定客户分配数额总和大于上限值时，依据最大阈值设定推广型产品发行额度中的锁定额度所占比例。

进一步地，所述验资包括根据客户预约购买推广型产品信息以及客户资产数据验证客户是否符合购买推广型产品要求。

进一步地，所述验资包括根据营销目标客户名单生成批量验证请求并执行批量资产验证操作。

进一步地，所述方法还包括：