[发明专利]处理业务请求的方法、装置、计算设备和介质

说明书

本公开提供了一种处理业务请求的方法，可用于信息安全或其他领域。该方法包括获取黑名单和目标账户的账户标识，其中，黑名单包括多个账户的账户标识和风险等级，风险等级用于表示目标账户发生洗钱行为和/或欺诈行为的概率；在黑名单中查找与账户标识对应的风险等级，其中，目标账户的风险等级根据目标账户的历史异常操作来设置；获取目标账户的业务请求；以及根据风险等级，处理目标账户的业务请求。本公开还提供了一种处理业务请求的装置、一种计算设备以及一种计算机可读存储介质。

技术领域

本公开涉及信息安全领域，更具体地，涉及一种处理业务请求的方法、装置、计算设备和介质。

背景技术

随着国内金融市场发展，金融机构对反洗钱及反欺诈越来越重视。相关技术采用以下手段对洗钱风险和欺诈风险进行识别：对账户资金往来进行监控，以识别账户资金往来的异常，当识别到账户资金往来出现异常时，确定该账户具有洗钱或欺诈的风险。

在实现本公开构思的过程中，发明人发现相关技术只能在账户的资金往来发生异常时识别该账户的风险，而账户的资金往来发生异常时，洗钱或欺诈的施行行为已经发生，无法在客户未发生资金往来时发现客户潜在风险。

发明内容

本公开的一个方面提供了一种处理业务请求的方法，包括：获取黑名单和目标账户的账户标识，其中，所述黑名单包括多个账户的账户标识和风险等级，所述风险等级用于表示所述目标账户发生洗钱行为和/或欺诈行为的概率；在所述黑名单中查找与所述账户标识对应的风险等级，其中，所述目标账户的风险等级根据所述目标账户的历史异常操作来设置；获取目标账户的业务请求；以及根据所述风险等级，处理所述目标账户的业务请求。

可选地，所述方法还包括：确定所述目标账户在预设时间周期内发生异常操作行为的次数；以及根据所述目标账户在预设时间周期内发生异常操作行为的次数，设置所述黑名单中与所述账户标识对应的风险等级。

可选地，所述异常操作行为包括登录时间异常；所述方法还包括：获取所述目标账户在预设时间周期内执行登录操作的登录时间；以及若所述登录时间落在预设时间段之外，则确定所述目标账户的登录时间异常。

可选地，所述异常操作行为包括登录持续时间异常；所述方法还包括：获取所述目标账户在预设时间周期内的登录持续时间，其中，所述登录持续时间为执行登录操作至执行签退操作之间的时长；以及若所述登录持续时间超过时长阈值，则确定所述目标账户的登录持续时间异常。

可选地，所述异常操作行为包括IP地址异常；所述方法还包括：获取所述目标账户在预设时间周期内所使用的IP地址；以及若所述IP地址所对应的登录地址发生异常变化或者所述目标账户与预设数量的其他账户所使用的IP地址相同，则确定所述目标账户的IP地址异常。

可选地，所述根据所述风险等级，处理所述目标账户的业务请求，包括：根据所述风险等级，确定所述目标账户的可操作的业务范围；以及若所述业务请求所针对的业务不属于所述可操作的业务范围，则拒绝所述目标账户的业务请求。

本公开的另一个方面提供了一种处理业务请求的装置，包括：第一获取模块，用于获取黑名单和目标账户的账户标识，其中，所述黑名单包括多个账户的账户标识和风险等级，所述风险等级用于表示所述目标账户发生洗钱行为和/或欺诈行为的概率；查找模块，用于在所述黑名单中查找与所述账户标识对应的风险等级，其中，所述目标账户的风险等级根据所述目标账户的历史异常操作来设置；第二获取模块，用于获取目标账户的业务请求；以及处理模块，用于根据所述风险等级，处理所述目标账户的业务请求。

可选地，所述装置还包括：第一确定模块，用于确定所述目标账户在预设时间周期内发生异常操作行为的次数；以及第二确定模块，用于根据所述目标账户在预设时间周期内发生异常操作行为的次数，设置所述黑名单中与所述账户标识对应的风险等级。