[发明专利]一种分级优化的风险控制方法、装置和电子设备

说明书

本发明公开了一种分级优化的风险控制方法，包括：获取当前交易的用户信息，并根据用户信息抽取获得用户一级信息，将用户一级信息代入实时风控模型获得用户实时风控评分；基于用户一级信息及用户实时风控评分制定所述用户的实时风控策略以应用于所述用户的当前交易；将用户信息代入风险预估模型组以获取用户的预估风险评分；根据预估风险评分制定风控策略以用于用户的交易后风控管理。本发明能够在贷中交易策略分级优化，保证交易耗时毫秒级响应，同时通过二层风险预估产生场景，对客户无感化后台风控策略执行并对风险客户进行管制，达到贷中交易风险全方位覆盖全，既保证了实时交易的快速响应，又保证整体交易及交易后风控质量。

技术领域

本发明涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种分级优化的风险控制方法、装置、电子设备及计算机可读介质。

背景技术

随着大数据和人工智能技术的不断进步，新兴技术手段为传统行业注入了强大的发展动力，金融领域首先并成熟应用人工智能手段从海量数据中发掘出更多的价值。作为金融领域的核心所在，风险控制的水平也随着新技术的使用，从少量强特征的评估转变为强特征与大量若特征的综合评估，并取得了很好的成效。

在现有技术中，通过构建并分析知识图谱可获取和用户相关的各维度特征，基于这些特征训练形成风险控制模型，以用于新用户或存量用户交易时和交易后的风险评分，进而形成并应用精准的风险策略。但是上述方法在用户实际进行交易时存在响应时间长、用户体验差的问题。究其原因，主要是两个方面：一是，为保证风控质量，需获取用户各维度特征，从知识图谱中获取和用户有关的各项数据，甚至二度或者三度联系人有关数据，而这些数据有存储在上亿条信息中，检索提取均需要花费时间和算力；二是风控策略的全面性要求需要进行各维度的风控评分，往往需要经过较长时间的计算，导致当前交易无法及时应用适当的风控策略，从而拉长用户等待时间。

在所述背景技术部分公开的上述信息仅用于加强对本公开的背景的理解，因此它可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。

发明内容

有鉴于此，本公开提供一种分级优化的风险控制方法、装置、电子设备及计算机可读介质，能够在贷中交易策略分级优化，用户发起交易时通过一层实时指标和简单硬性指标做交易实时风控策略，保证交易耗时毫秒级响应，同时通过二层风险预估产生场景，对客户无感化后台风控策略执行并对风险客户进行管制，达到贷中交易风险全方位覆盖全，既保证了实时交易的快速响应，又保证整体交易及交易后风控质量。

本公开的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本公开的实践而习得。

根据本公开的一方面，提出一种分级优化的风险控制方法，包括：

获取当前交易的用户信息，并根据所述用户信息抽取获得用户一级信息，其中，所述用户一级信息包括用户基本信息；

将所述用户一级信息代入实时风控模型获得用户实时风控评分；

基于所述用户一级信息及用户实时风控评分制定所述用户的实时风控策略以应用于所述用户的当前交易；

将所述用户信息代入风险预估模型组以获取所述用户的预估风险评分；

根据所述预估风险评分制定风控策略以用于所述用户的交易后风控管理。

可选地，所述用户一级信息还包括用户关键业务节点信息以及当前交易信息。

可选地，所述用户关键业务节点信息包括所述用户在关键业务节点的状态信息。

可选地，所述关键业务节点包括动支节点、还款节点、逾期节点、逾期还清节点。

可选地，所述根据所述用户信息抽取获得用户一级信息步骤进一步包括：根据所述用户身份信息从用户一级信息库中获取所述用户一级信息，其中，所述用户一级信息库是仅用于储存所述用户一级信息的数据库。