[发明专利]一种客户适当性管理的方法及系统

说明书

本发明公开了一种基于区块链技术的客户适当性管理的方法，该方法包括：搭建公共服务使用政务数据、三方数据核实个人信息真实性、完善个人资料，减少客户重复填写资料，适当性管理系统过程产生的客户相关信息包括结构化信息(如客户信息)和非结构化信息(如问卷模版、客户授权书、风险揭示书、录音录像、图片等)获取Hash值使用金融机构私钥签名后记录上区块链。本发明对客户适当性过程产生数据存证记录区块链，能够帮助有关部门有效监管、智慧监管、科技监管，同时客户不需要反复填写个人资料，提升客户体验和金融机构工作效率。

技术领域

本发明专利涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种客户适当性管理系统的方法和系统。

背景技术

近年来随着证券投资市场、商业银行理财业务范围不断扩大，行业活力不断释放，为防范风险，监管层对投资者适当性管理系统的要求越来越高。

鉴于目前行业监管方式及证券公司、商业银行的业务发展基本上是按照业务线或产品划分的，客 户在同一机构开通一项新业务或购买一类产品都需要进行一次适当性管理，包括客户反复提交申请资 料，机构反复审核评估，设置不同业务的各类风险测评和客户问卷，尤其不同业务的风险测评题和评 分方式并不一致，客户申请不同机构产品则更是如此。

背景技术的缺陷

基于不同金融机构下各自多条业务线的适当性管理，因为客户信息不共享而使机构丢失了大量交叉销售的机会，而且存在业务范围不断扩张却放松适当性管理要求的可能性，并未达到客户投资适当性管理的预期，从各个参与者角度分析：

1.从投资者角度分析，需要在不同机构多次反复填写个人信息，加大个人信息隐私泄漏、被使用篡改的安全隐患，存在被金融机构过度营销的风险；金融机构的专业优势和投资者金融知识的缺乏，导致客户和投资产品的“错配”，侵害投资者的知情权、自主选择权、公平交易权、金融资产安全权。

2.从金融机构角度分析：客户反复填写风险测评和产品问卷，会使客户体验下降；各金融机构有可能出于绩效考核、自利的道德因素，风险评估流于形式，客户适当性要求不到位，加大与客户潜在的纠纷风险；另一方面产品和投资者分类、精准度、权威性都需要进一步提升。

3.从监管角度分析：金融机构的专业优势和客户金融知识的缺乏，潜在银行机构合规风险和行为风险的灰犀牛，金融机构操作风险高，会扰乱金融市场秩序和投资者信心。

发明内容

鉴于上述缺陷，提出了一种使用区块链对客户适当性要求进行监管、审计的解决方法，该方法包括：

1.客户申请金融机构产品时，经客户授权个人信息后，利用政务数据、三方数据以及其他公开数据对客户信息身份验证、自动填充完善客户调查问卷并返回客户展示，对于仍空缺的部分由客户自己填写，信息填写完成后提交，对客户填写信息进行核实校验；

2.将金融机构客户适当性管理过程使用及产生的数据，包括客户信息、客户授权书、客户问卷模版、算法、评价结果、录音录像、客户风险揭示确认书等结构和非结构化信息结构化和非结构化信息生成数据存证记录区块链。数据存证为使用公开算法计算出来并经过签名，具有唯一不可逆性，即不可逆向推导出信息，并通过该数据存证自身能够确实为某一机构生成，而且只能有该机构生成，而无法由其他机构生成。

3.抽样审查客户适当性管理数据时，通过对客户适当性管理过程产生的数据经过特定算法重算后得到结果与区块链上当次客户适当性管理的数据存证对比，确认金融机构客户适当性管理数据是否真实。本发明还提供一种基于混合云模式和区块链技术的一种客户适当性管理系统，该系统架构包括：

1.客户端sdk，主要有以下功能：

客户授权书签署、填写客户调查问卷、查看风险评价等级；