[发明专利]一种基于区块链的多法人联合贷方法、系统和介质

说明书

本发明公开了一种基于区块链的多法人联合贷方法，所述方法包括：省联社、法人行社以及第三方共同建立联盟链，省联社、每一法人行社以及第三方分别使用独立的区块；设置至少三个账本；省联社、每一法人行社以及第三方分别设置记帐节点和对应系统前置，记帐节点用于执行帐本的记帐操作，一个记帐节点的帐本数据更新后，其它记帐节点通过联盟链同步获取帐本数据更新，然后根据帐本数据更新修改与记帐节点连接的系统前置的数据库，最后法人行社根据系统前置的数据库执行对应的资金链条上的真实记账。本发明提供了一种联合贷模式，保证银行与第三方的客户数据和贷款数据的有效性，减少了第三方、法人行社和省联社的业务置信成本。

技术领域

本发明涉及银行信贷业务领域，特别涉及一种基于区块链的多法人联合贷方法、系统和介质。

背景技术

在国家全面治理清退P2P产品的环境下，部分有资质的第三方公司，开始转向与银行间的合作，由第三方引流，双方共同出资贷款的联合贷模式成为市场上新的主流贷款产品。对于省级农信系统的多法人体系，联合贷产品的引入能有效扩展信贷产品市场，利用第三方的引流功能，有效的扩展信贷市场。联合贷的业务流程涵盖有第三方(如美团、京东、瓜子二手车等提供线上借贷服务的企业，下文统称为第三方)、法人行社、省联社，概述为客户从第三方的渠道进行贷款申请，客户获得贷款资金后，由法人行社将贷款的账务处理记录省联社的信贷相关系统中。

然而，第三方与法人行社、省联社之间存在贷款信息的可信问题，需要利用区块链来解决；同时，多法人行社之间的额度分配也是要解决的问题。

目前区块链在银行信贷中应用的现有技术具体如下：

1.一种基于区块链的借贷方法、装置、服务器及存储介质(公开号CN110135981A)，在预先搭建的借贷区块链网络中，接收用户的贷款请求；验证用户的身份信息，所述身份信息包括证件信息和生物信息；若验证通过，则评估用户的信贷风险；根据所述信贷风险确定用户的借贷金额以及相对应的借贷合约；执行所述信贷合约。

2.基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及交易系统(公开号CN110097463A)，提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及系统，结合区块链技术实现了以现金流资产作为证券抵押品的信贷资产支持通证的交易以及对交易过程中的托管、保险、监管，降低了信贷风险，提升了信贷类投资产品交易的安全性能。

3.基于区块链的信贷数据存储方法、装置、设备及存储介质(公开号CN109493211A)，公开了一种基于区块链的信贷数据存储方法、装置、设备及存储介质。可以有效的解决现有技术中信贷数据安全性欠佳，且办理信贷业务时用户无法根据实际情况选择开始处理的任务节点，及信贷数据无法实时保存的技术问题。

4.基于属性加密的联盟区块链实现信贷方法及系统(公开号CN108898475A)，是一种基于属性加密的联盟区块链实现信贷方法及系统，方法包括：构建多个银行节点的联盟链及共识机制；由中心银行节点生成主私钥和主公钥，并根据主私钥和分别分配给各银行节点的属性集，生成各银行节点各自的私钥并对应分发给各银行节点，广播主公钥。该专利用于提高信贷评估效率，保证信贷信息的隐私性和安全性。

非区块链的银行信贷相关专利具体如下：

5.一种银行信贷系统风险评估方法及装置(公开号CN105550927 A)，提出了一种银行信贷系统风险评估方法及装置，改善了现有技术中银行仅根据传统风险指标或部分金融现象制定信贷风险规避方案，导致评估结果的准确性、全局性缺失，以致于最终难以达到预期评估效果的问题。

6.一种基于互联网的联合贷款业务解决方法(公开号CN108765124A)，包括三步联合贷流程，包括如下步骤：步骤1：银行客户通过金融私有云服务模式接入平台系统开始联合贷业务；步骤2：合作银行通过SAAS方式接入平台系统中依次完成联合贷审批、放款、资金清算、贷款发放和登记贷款资产借据数据；步骤3：平台系统基于贷款资产借据数据进行资产和贷后管理实现落地管理和与合作银行数据对接。