[发明专利]一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的方法及系统

说明书

本发明提供一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的方法及系统，方法包括：设置银行卡磁条交易的安全锁以及银行卡磁条交易风险预警模型；获取交易信息，通过银行卡磁条交易风险预警模型计算得到风险预警值；将交易信息与安全锁进行验证，若通过安全锁验证且所述风险预警值小于设定预警值，则进行交易；否，则发出预警至持卡人，待持卡人确认后，进行交易，为持卡人提供交易安全锁服务，以进一步提高持卡人金融安全意识及交易安全性。

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种用于农村金融机构的磁条卡交易安全锁的方法及系统。

背景技术

为强化银行卡受理终端的规范使用，加强银行卡磁条交易风险管理，有效提升支付安全防护水平，切实保障人民群众财产安全和合法权益，中国人民银行针对此提出了银行卡磁条交易安全管理的相关规定，包括对不支持芯片受理的非标准银行卡受理终端的改造升级与相关交易风险管理等内容。单纯的磁条卡因其易磨损、受干扰、被侧录等缺陷，已逐渐开始淡出市场。虽然如此，目前磁条卡或者基于磁条交易的存量市场仍然较大，对其的安全控制和合规管理等研究并未停止，同时相关方式方法也对IC卡的安全管理具有一定的借鉴意义。

随着我国金融改革的不断深化，农村金融机构(如农村信用社)自身的改革也不断推进，其存贷款业务都得到了长足发展。但是由于农村金融机构本身存在信息科技建设起步晚、基础差，相对于国有大行，农村金融机构的服务群体存在较大部分以使用纯磁条卡为交易介质，因农民的金融安全意识还较为薄弱，在使用银行卡进行磁条交易的风险问题较为突出。因此，对农村金融机构而言，在面对国有大行的市场竞争压力的同时，如何守卫服务主体的金融交易安全成为一大难题。

当前涉及磁条卡交易安全相关的技术领域，主要有以下几方面：

(一)用于使用动态PAN来处理交易的方法(CN104995648A)：主要是对第二磁道信息的PAN进行加密形成动态区域，由此向读卡器提供该动态PAN区域的第二磁道信息，以其动态变化来增强磁条交易的安全性。

(二)智能卡、智能卡工作方法及智能卡监控系统(CN104537535A)：通过在智能卡内设置发送模块和安全状态设置模块，能够将智能卡的安全状态分为第一状态和第二状态；通过对智能卡安全状态的划分，能够准确获知智能卡的安全程度，从而为智能卡的交易、存储等各种操作提供安全依据，达到充分保证智能卡安全的目的。发送模块为在交易时，将所述智能卡的验证信息发送至监控终端，以使所述监控终端根据所述验证信息对所述智能卡进行验证；安全状态设置模块为若在预设时间内接收到所述监控终端发送的验证确认信息，则设置所述智能卡的安全状态为第一状态；若在预设时间内未接收到所述监控终端发送的验证确认信息，则设置所述智能卡的安全状态为第二状态。

(三)一种交易锁系统(CN108647973A)：提供一种交易锁系统，由求租者和物权所有人留存的IC卡，设置在后台的数据库和管理系统，以及设置在物权上的交易锁，设置在物权租借场的交易锁读卡器和环境状态传感器。可以直接在IC卡读卡器处即可建立新的合约关系，后台管理系统仅用于费用管理和监控，提高交易效率、简化交易流程、保证交易安全。

第一个发明(CN104995648A)主要是对磁条本身的信息进行动态加密，增强其磁条信息校验的安全性；第二个发明(CN104537535A)是定制一种智能卡及相关的交易监控来确保交易安全，对于银行体系而言，已经能存在较为完备的卡系统及核心交易系统来监控磁条交易安全；第三个发明(CN108647973A)则是以合约关系为先，校验其交易时的锁定状态，同时以费用和监控来保证交易安全，农村金融机构的客户在办理银行卡时已经与机构之间建立的合约关系，同时支付相关的费用。当磁条卡信息正确，基于上述技术背景的交易仍能正常完成，这并未充分考虑持卡人自身的主观金融安全意识，尤其农村金融机构服务对象主要为农民，该部分群体存在金融安全意识不强，易遭受金融诈骗的风险。

发明内容