[发明专利]一种数字化智能风控预警方法及系统

说明书

本发明公开了一种数字化智能风控预警方法及系统，方法包括如下步骤：获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；根据一类生成稳定指数，根据另一类生成与该稳定指数相应的风险可信因子；根据所述稳定指数、所述风险可信因子以及预设的权重值生成单项风险评估系数；根据预设的风险评估公式以及所有的所述单项风险评估系数生成综合风险评估系数；根据所述综合风险评估系数以及预设的风险评估对照表，输出风险预警提示以及与所述风险预警提示相应的处置方案。本发明的技术方案对实体企业关键指标的采集与自动化交叉验证，可以帮助金融机构及时发现实体企业的运行风险并主动止损，从而帮助金融机构更好的进行资产管理。

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，尤其涉及一种数字化智能风控预警方法及系统。

背景技术

区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。简单来讲，在区块链系统中，每过一段时间，各参与主体产生的交易数据会被打包成一个数据区块，数据区块按照时间顺序依次排列，形成数据区块的链条，各参与主体拥有同样的数据链条，且无法单方面篡改，任何信息的修改只有经过约定比例的主体同意方可进行，并且只能添加新的信息，无法删除或修改旧的信息，从而实现多主体间的信息共享和一致决策，确保各主体身份和主体间交易信息的不可篡改、公开透明。

金融机构(Financial Institution)是指从事金融业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。金融机构包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构，发放贷款给客户在财务上进行周转的公司，而且他们的利息相对也较银行为高，但较方便客户借贷，因为不需繁复的文件进行证明。

企业授信业务是我国商业银行授信业务的主要组成部分，形成银行授信风险的有效控制是增加银行效益的核心内容。我国商业银行的企业授信风险控制体系在经历了如下两个阶段：

第一阶段1997年到1999年，根据人行要求，我国商业银行基本上在全行范围内的企业类客户授信流程中建立了客户信用评级和风险限额控制制度，并配备了相应的管理软件系统，由此基本实现了集中统一识别、评价企业类客户的整体授信风险评估制度；

第二阶段1999年至今，我国商业银行基本上改变其原先将各项授信决策分散于各部门的状况，建立起了信贷管理部集中决策银行授信行为的业务运作机制，从而使得各分支机构集中管理、控制企业授信业务风险，也配备了相应的管理软件系统。

但是，管理软件系统的数据采集，常采用一次性调查采集财务报表数据的方式。该种方式，无法阻止对数据的恶意篡改。并且，贷款发放完毕后，缺少持续的跟踪管理相应的数据。使得金融机构对企业的实际运行状态缺少全方位的管理数据。进一步的，仅仅采集单一维度的财务报表数据也不能完整表达企业的经营情况以及盈利情况。一旦出现异常，金融机构无法直接止损，导致风险的进一步扩大。

因此，有必要提供一种新的数字化智能风控预警方法与系统，以解决上述技术问题。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种数字化智能风控预警方法，旨在解决现有的风控管理系统数据采集单一且不准确，无法及时规避风险的的问题。

为实现上述目的，本发明提供的数字化智能风控预警方法，包括如下步骤：

获取待考察企业的多个维度信息，并将每个所述维度信息分为两类评估信息；其中，所述维度信息为区块链数据，其包括企业财务维度信息、企业团队维度信息、企业法务维度信息、企业无形资产维度信息以及企业品牌维度信息；

根据一类所述评估信息生成稳定指数，根据另一类所述评估信息生成与该稳定指数相应的风险可信因子；