[发明专利]用于在区块链上使用智能合约进行多重识别的系统和方法

说明书

本发明涉及一种相对于至少一个第二方(20)对第一方(30)在网络上进行电子识别的方法，该方法包括响应于来自第二方的请求(40)建立时间戳的认证文档(60)，该认证文档(60)包含与第一方相关的数据，所述请求通过应用编程接口(11)发送，并且包括多个请求，第一方至少部分地通过经由所述应用程序编程接口发送响应(50)来对多个请求进行响应，该方法包括：将响应(50)存储在区块链(12)中的步骤；基于来自第二方的请求、来自第一方的响应以及先前存储在区块链中的响应来创建认证文档(60)的步骤。

技术领域

本发明属于信息收集和共享的一般领域，更具体地，属于用于在线账户应用的身份和类似信息提供的一般领域。甚至更特别地，本发明涉及用于金融账户的客户识别系统和方法。

本发明还涉及区块链技术和智能合约。

背景技术

通常，诸如银行和保险的金融机构的活动受到监管和控制。有时，由于明显的安全原因，一些规则被证明是复杂的，并且要求其应用建立长的过程，包括冗余操作，这对于金融机构的客户和金融机构本身在某种程度上都可能是乏味的。

在金融机构的受监管活动中，在客户保护、洗钱斗争和数据保护的背景下，以首字母缩写KYC(代表“了解你的客户(Know Your Coustomer)”)进行分组的客户识别和知识程序受到特别严格的法律要求，这些法律要求因国家而异。

通常，KYC是指金融机构和其他受监管公司为了识别他们的客户并且检查相关信息以能够与客户执行金融交易而进行的与客户相关的尽职调查活动，以及管理这些活动的银行监管。

尽管在本文中以其法律和监管方面提出KYC过程，但是在当前数字技术的背景下，可以在监管条件之外应用KYC过程。

为了执行关于客户、供应商或合伙人的KYC程序，金融机构请求确定数目的信息并且要求建立支持文档。初看之下，当只存在一个金融请求或有限数目的请求时，提供所有这些元素是客户可以完成的简单形式。然而，当涉及的金融机构的数目变得很大时，提供由所述机构中的每一个机构规定的KYC所需的信息和文档可能很快成为特别耗时且艰巨的任务。例如，这种情况对应于申请人为各种经济项目(初创业、独资创业、筹集资金等)的企业创建或启动而融资的情况。在众筹的情况下，仅提及通常被认为是有效且容易获得的这种融资模式，强烈建议项目发起者通过订阅尽可能多的专用平台来增加请求，以提高筹集资金机会。因此，这些多个订阅要求创建多个账户或简档，同时几乎每次都提供相同的信息。

现有技术的图示出了如下这样的情况，其中一个人被迫为每个金融机构提供与由所考虑的机构向他/她提出的问题的数目相等数目的“应答”或信息。因此，此人可能多次回答由不同的金融机构并且更普遍地由每个行政机关系统地提出的同一问题，特别是关于此人的身份和他/她的婚姻状况的问题。

在一些情况下，金融机构可以是被分组在一起或依赖于同一实体的合伙人，并且因此共享客户的数据。尽管如此，到目前为止，还没有在彼此完全独立的机构之间共享数据的解决方案。

然而，存在内部备份解决方案使金融机构能够保存其客户的数据以便后续可能使用这些数据。为此，区块链提供可靠且安全的存储方式并且越来越多地用于金融部门。

此外，由于KYC过程的成本在稳步增加，因此旨在简化这些KYC过程的开发变得越来越多。然而，这些开发主要寻求简化在银行和其他机构侧的KYC任务，并且较少从客户的角度考虑问题。

这些开发中的大多数涉及通过在数据组织和异常检测中嵌入人工智能来寻求使KYC的管理任务自动化的监管技术。

发明内容

本发明旨在克服现有技术的缺点。