[发明专利]一种基于区块链的资金管理和精准风控方法

说明书

本发明公开了一种基于区块链的资金管理和精准风控方法，所述方法如下：由政府有关部门主导建立联盟链，并帮助对象农户在链上开通一个区块链账户；通过在区块链上发行数字加密通证惠农券替代现金或银行卡，利用点对点交易特性，从政府主导的一个或多个账户直接发放至每个农户区块链账户中，用户使用数字钱包管理和使用惠农券；本发明的有益效果是：通过开放的区块链平台，增加了政府公信力，更能充分调动社会力量参与；对于银行，可以明显降低涉农金融运营成本，使金融更普惠，通过区块链补充增信，获得涉农的“长尾客户”，增加银行收入，大量现金的后置结算，使得钱留在银行帐的时间更长，有效缓解“钱荒”问题。

技术领域

本发明属于资金管理和风控技术领域，具体涉及一种基于区块链的资金管理和精准风控方法。

背景技术

目前政府、企业中拨付专项资金的场景十分普遍。常见的资金使用方法是：财政部联合农业部、办等相关部门，依据某年度财政预算计划，设立今年度专项资金，通过省、市、县多级财政层层下发，直至发放到农户手中，也有通过给农户开通专用银行卡，直接通过银行转账实现发放。

在技术实现上，多半采用中心化管理系统。即在财政设立一个专门的数据库，随之开发一套拨款记账系统。每次拨款前在系统内发起一个拨款流程，审批通过后，使用电子银行操作转账，由财政的中心账户拨付至一个专用二级账户，再由该账户向每个农户的银行卡(或某下级财政部门的专有账户)转账，转账成功后，结束支出过程。在管理上每半年由各级主管部门上报工作进展和资金使用情况，汇总信息登记录入管理系统，并与数据库中的数据进行比对分析。这种模式在实际应用中，常出现以下问题：

1)由于资金在传递过程中，需要经手多个中间环节，造成发放不及时、金额数目不对，甚至出现截流和发放不到位的问题；

2)资金流动过程中无法实时监管，需要逐级上报汇总并事后总结报告，造成监管不及时和覆盖面不足；

3)缺乏账目公开机制，资金的使用无法实时公布，账目即使公开也缺乏说服力和公信力，也无法防止资金不恰当使用或无故浪费；

4)常见的金融风险控制手段无效，因为传统金融风控模型是基于用户画像，而农户及农业生产经营相关活动的信息化程度低、数据少，用户画像无法完成；

5)对资金使用的过程无法跟踪，出现问题无法及时追查，也无法知道工作覆盖面的薄弱环节和盲点；

6)农户获得现金后，不一定全部投入生产，经常会挪作他用，比如修房、婚嫁、子女上学、偿贷、医疗等，造成专项资金无法产生应有价值。

区块链技术由于去中心化、分布式账本而具备很好的理论优势，利用区块链技术实现专项资金的拨付及管理可以有效解决上述问题，为此我们提出一种基于区块链的资金管理和精准风控方法。

发明内容

本发明的目的在于提供一种基于区块链的资金管理和精准风控方法，使用区块链上发行代币(惠农券)，限制流通路径，并跟踪所有交易的方式，实现对涉农专项资金的精确发放和监管。可以有效弥补使用大数据平台管理的时效差、数据不准确、交易细节无法获取的弊端，是革命性的全新解决方案。设立单方向单路径回收惠农券，而一般的区块链技术发行代币，往往忽略或没有设计回收环节，从而无法实现资金监管的闭环。

引入交易动作风控模型，通过对还未发生但必要的交易动作设立报警条件，在缺失动作时产生报警，进一步触发后续处理行为。过往技术往往对已经发生或正在发生的信息数据设立报警条件，在已经产生的数据流中遍历比对，从而产生告警。这种预设数据结果而不断遍历是否缺失的方法，是一种全新的交易风控方法。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种基于区块链的资金管理和精准风控方法，所述方法如下：

步骤一：由政府有关部门主导建立联盟链，并帮助对象农户在链上开通一个区块链账户；