[发明专利]一种全方位财务规划管理系统

说明书

本发明提供了一种全方位财务规划管理系统，包括：用户管理信息模块，用于获取用户的基础信息以及目标信息；信息处理模块，将获取的用户的基础信息确定用户的所在地区，并根据确认的用户所在地区获取所在地区的财务信息，基于所述用户所在地区的财务信息及所述用户的目标信息比对生成用户的财务风险信息，并生成匹配用户的财务计划。在上述计划中，通过采用信息处理模块将用户信息与所在地的财务信息进行比对，获取更合理的财务计划，方便用户的理财。

技术领域

本发明涉及到家财务管理技术领域，尤其涉及到一种全方位财务规划管理系统。

背景技术

目前大众对理财的认可度提高，并且对于家庭财富增值有强烈的需求，在此背景下，金融理财师的主要工作是帮助客户做合理的资产配置，取得与风险相匹配的收益，并且最终实现客户的某些理财目标。

而现在，对于理财师来说，为客户提供上述服务，需要具备相当的专业水平，这些专业水平体现在，最新金融数据的搜集能力、整体市场行情的正确判断、对配置方案科学性的把握、大量的复杂数学运算的能力、实施方案的及时跟踪能力等等，而这些能力，对于一般的理财师来讲很难达到。

发明内容

本发明的目的是为了克服现有技术的不足，提供了一种全方位财务规划管理系统。

本发明是通过以下技术方案实现：

本发明提供了一种全方位财务规划管理系统，包括：

用户管理信息模块，用于获取用户的基础信息以及目标信息；

信息处理模块，将获取的用户的基础信息确定用户的所在地区，并根据确认的用户所在地区获取所在地区的财务信息，基于所述用户所在地区的财务信息及所述用户的目标信息比对生成用户的财务风险信息，并生成匹配用户的财务计划。

在上述计划中，通过采用信息处理模块将用户信息与所在地的财务信息进行比对，获取更合理的财务计划，方便用户的理财。

在一个具体的可实施方案中，所述基础信息包括身份信息、财务信息、保障信息、风险属性信息。

在一个具体的可实施方案中，所述风险属性信息包括子女教育费用信息、退休目标信息、紧急预备金信息。

在一个具体的可实施方案中，所述财务风险属性信息包括财务诊断、资产配置建议、保障缺口、方案可行性分析、情景分析以及敏感度分析。

在一个具体的可实施方案中，所述方案可行性分析包括，将所述用户的未来的现金流，按照无风险收益率或与用户风险属性相匹配的收益率进行折现，在折现到当前时间点时得到的指标是正数，则表示财务计划可行。

在一个具体的可实施方案中，所述情景分析是在所述目标信息中包含的信息的费率出现变动时，分析方案的可行性的概率。

在一个具体的可实施方案中，所在地区的财务信息包括所在地区的社平工资、社保缴费政策、社保缴费上限。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供了一种全方位财务规划管理系统，该系统遵循金融理财标准委员会制定的理财规划六大步骤：建立与界定客户的关系；收集客户信息，了解客户的目标和期望；析和评估客户当前的财务状况；制定并向客户提交个人理财规划方案；执行个人理财规划方案；监控个人理财规划方案执行。

本系统包括用户管理信息模块，用于获取用户的基础信息以及目标信息；理财师与客户在线下完成，通过电话沟通、当面沟通等多种沟通方式，与客户建立关系。并收集客户信息，将收录的用户的基础信息及目标信息录入到用户管理信息模块。用户管理信息模块将上述用户的基础信息以及目标信息进行存储。