[发明专利]风险监控处理方法、装置、计算机设备和存储介质

说明书

本申请涉及基于风险管控的一种风险监控处理方法，该方法包括：调用多个线程获取多个业务系统接收的业务请求，根据用户标识获取用户关联数据，通过用户风险评估模型对用户关联数据进行风险评估得到用户风险评分；根据业务标识获取业务数据，通过企业风险评估模型对业务数据进行风险评估得到企业风险评分；当用户风险评分和企业风险评分中任意一个达到风险阈值时，调用拦截器对业务请求触发拦截指令，使得对应的业务系统响应拦截指令生成拦截页面并返回至对应的用户终端；根据风险评分结果生成预警提示信息并发送至监控终端。采用本方法能够准确有效地分析业务请求存在的风险，并及时有效地拦截存在风险的业务请求，从而有效提高风险监控效率。

技术领域

本申请涉及计算机技术领域，特别是涉及一种风险监控处理方法、装置、计算机设备和存储介质。

背景技术

随着互联网技术和社会经济的迅速发展，互联网金融的覆盖范围更加广泛，各种在在线交易以及网络金融交易的应用也更加普遍，使得我们的生活也更加便利。与此同时，互联网金融业存在着欺诈、洗钱等的交易风险，而且这些风险不易被察觉。

然而，对于金融控股集团针对全集团的风险管控存在局限性，通常各个企业采用洗钱风险评估的方式并不统一，无法有效地对各个企业的风险进行整体评估。例如现有的反洗钱监控机制，通常是事后将交易数据上报给监管机构进行识别和评估，洗钱风险评估的周期较长，时效性较差。导致对整个金融控股集团和各个专业公司的风险监控效率较低，且当具体的业务请求中存在风险时，无法及时有效地规避业务请求存在的风险。

发明内容

基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够准确有效地分析出业务请求中存在的用户风险和企业风险，并及时有效地拦截存在风险的业务请求以提高风险监控效率的风险监控处理方法、装置、计算机设备和存储介质。

一种风险监控处理方法，所述方法包括：

调用多个线程获取多个业务系统接收的业务请求，所述业务请求包括用户标识和业务标识；

根据所述用户标识从数据库中获取用户关联数据，通过用户风险评估模型对所述用户关联数据进行风险评估，得到用户风险评分；

根据所述业务标识调用业务接口获取业务系统中的业务数据，通过企业风险评估模型对所述业务数据进行风险评估，得到企业风险评分；

当所述用户风险评分和企业风险评分中任意一个达到风险阈值时，确定达到风险阈值的业务请求存在风险，调用拦截器对所述业务请求触发拦截指令，使得对应的业务系统响应所述拦截指令生成拦截页面，并将所述拦截页面返回至对应的用户终端；

根据所述业务请求的用户风险评分和企业风险评分生成预警提示信息，将所述预警提示信息发送至监控终端。

在其中一个实施例中，风控服务器集群中包括多个业务系统对应的业务节点，所述业务节点还可以包括多个从节点，所述方法还包括：根据所述业务标识将多个业务请求分配至对应的业务节点；根据所述业务标识对集群中业务节点的多个从节点的当前负载权重进行轮询，得到每个从节点的当前负载权重；业务节点根据每个从节点的当前负载权重为多个业务请求选择对应的从节点标识；对选择的从节点标识对应的当前负载权重进行平滑处理，利用平滑处理后的结果选择下一个业务请求，直到为多个业务请求选择出对应的从节点标识；业务节点根据被选择的从节点标识将多个业务请求分别分配至对应的从节点，使得多个从节点调用多个线程同步对多个业务请求进行风险监控。

在其中一个实施例中，所述通过用户风险评估模型对所述用户关联数据进行风险评估，得到用户风险评分的步骤包括：对所述用户关联数据进行关键数据提取，提取出所述用户关联数据中的多个关键指标对应的关键数据；对多个关键数据进行特征提取，得到多个关键指标对应的数据特征；计算多个关键指标对应的数据特征的多项风险指数，根据所述多项风险指数生成风险矩阵；根据所述风险矩阵得到所述用户标识的用户风险评分。