[发明专利]一种融资方法及装置

说明书

本发明实施例公开了一种融资方法及装置，涉及互联网金融领域，解决了融资的效率较低，操作较复杂的问题。具体方案为：获取融资方的信息，根据融资方的信息和客户画像模型进行融资方的基本面分析和运营状况分析，确定融资方的信用评分和行为报告数据，根据信用评分和行为报告数据，以及预存的决策规则，确定融资额度和融资利率，获取融资方的融资需求，根据融资额度、融资利率，以及融资方的授信额度，将融资需求与至少一个金融产品进行匹配，得到匹配成功的目标金融产品，向目标金融产品对应的投资方发送信用评分、行为报告数据和目标金融产品，接收并记录投资方发送的放贷金额。本发明实施例用于实体产业融资的过程中。

技术领域

本发明实施例涉及互联网金融领域，尤其涉及一种融资方法及装置。

背景技术

产融协同是指金融企业和实体产业，如电力公司、产业公司、集体企业等相互依存、互相配合，实现均衡、协调和持续的共同发展。

在现有技术中，当实体产业需要融资时，可以向金融企业提交融资需求，金融企业的相关人员便可以根据该融资需求，结合实体产业的信息，确定放款金额。但是，这样通过人工确定实体产业的放款金额，会导致融资的效率较低，操作较复杂。

发明内容

本发明提供一种融资方法及装置，解决了融资的效率较低，操作较复杂的问题。

为达到上述目的，本发明采用如下技术方案：

第一方面，本发明提供一种融资方法，该方法可以包括：获取融资方的信息，融资方的信息包括：基本信息、经营及财务状况、社会融资情况、水电热耗情况、交易明细和企业履约评价；根据融资方的信息和客户画像模型进行融资方的基本面分析和运营状况分析，确定融资方的信用评分和行为报告数据；根据信用评分和行为报告数据，以及预存的决策规则，确定融资额度和融资利率；获取融资方的融资需求；根据融资额度、融资利率，以及融资方的授信额度，将融资需求与至少一个金融产品进行匹配，得到匹配成功的目标金融产品；向目标金融产品对应的投资方发送信用评分、行为报告数据和目标金融产品；接收并记录投资方发送的放款金额。

结合第一方面，在一种可能的实现方式中，获取融资方的信息，具体的可以包括：分别从财务管控系统、企业资源计划系统、招投标系统、主数据管理系统、营销系统、征信平台、统一账户平台接收数据；对接收到的数据进行汇总、清洗，得到融资方的信息。

结合第一方面和上述可能的实现方式，在另一种可能的实现方式中，在确定融资方的信用评分之后，还可以包括：根据信用评分、企业履约评价和行业重大事件信息，确定预警信息；预警信息包括信用风险、市场风险和履约风险信息，预警信息用于为投资方的贷后管理者提供风险预警。

结合第一方面和上述可能的实现方式，在另一种可能的实现方式中，还可以包括：根据融资历史、财务信息、中标信息和供货信息，以及预存的营销模型，确定至少一个融资方的信用度；分别向至少一个融资方中，信用度大于预设值的融资方推送相应的金融产品。

第二方面，本发明提供一种融资装置，该融资装置可以包括：数据集成单元、客户画像单元、决策引擎单元、需求中心单元、发送单元和接收单元。其中，数据集成单元，用于获取融资方的信息，融资方的信息包括：基本信息、经营及财务状况、社会融资情况、水电热耗情况、交易明细和企业履约评价。客户画像单元，用于根据融资方的信息和客户画像模型进行融资方的基本面分析和运营状况分析，确定融资方的信用评分和行为报告数据。决策引擎单元，用于根据信用评分和行为报告数据，以及预存的决策规则，确定融资额度和融资利率。需求中心单元，用于获取融资方的融资需求；根据融资额度、融资利率，以及融资方的授信额度，将融资需求与至少一个金融产品进行匹配，得到匹配成功的目标金融产品。发送单元，用于向目标金融产品对应的投资方发送信用评分、行为报告数据和目标金融产品。接收单元，用于接收并记录投资方发送的放款金额。