[发明专利]自动准备目标可实现性的视觉表示的系统和方法

说明书

本文公开一种用于自动准备目标可实现性的视觉表示以及动态地更新所述视觉表示的计算机实施的方法。所述方法可包括检索用户数据集以及具有至少一个目标记录的目标数据集；编译第一输入数据集；以及通过数据网络将所述第一输入数据集传送至建模引擎。所述建模引擎可被配置成根据所述第一输入数据集对所述至少一个目标记录的预测进行建模。所述方法还可包括在数据表示引擎处接收所述至少一个目标记录的所述预测；通过处理所述至少一个目标记录的所述预测来计算所述至少一个目标记录的目标可实现性；以及通过将计算出的目标可实现性转换成目标可实现性的所述视觉表示来准备目标可实现性的所述视觉表示。

技术领域

本文公开一种自动准备目标可实现性的视觉表示的计算机实施的方法和系统。所述方法和系统可包括以下步骤：编译包括目标记录的输入数据集；以及根据输入数据集对目标记录的预测进行建模。可从建模预测中准备目标可实现性的视觉表示，并且将所述视觉表示输出给用户以允许用户评估实现目标记录的可能性。

背景技术

传统的理财建议通常旨在尝试根据用户的风险等级或风险概况最大程度地增加用户的总财富。传统过程可捕获用户的风险等级。然后基于此风险等级推荐解决方案。例如，对用户的风险规避风险概况等级评定可产生与此等级匹配的推荐投资解决方案(例如，在用户的推荐投资组合中，70％防御性资产和30％增长性资产)。

传统的建议过程也可专注于特定的建议阶段(例如，过渡至退休)、解决方案(例如，收入或年金)或市场细分(例如，私人财富)。这可能有问题，因为用户可能有想要同时分析的多个建议阶段和解决方案。

传统的建议过程可能仅依赖于当前财务信息来计算用户的未来财务状况的预测。这可能导致不切实际的预测，因为用户的财务信息可能会随时间变化。

基于目标的建议(与传统建议相反)是在财务规划和投资管理行业中存在多年的概念。从最基本的意义上讲，出于提供建议的目的，基于目标的建议为理解用户的财务目的和需求提供框架。实质上，将目标视为对未来经济需求的明确表达，并且建议目的和金融产品的任务是考虑到当前和未来资源可用而满足这些经济需求。

已使用传统的建议过程来设计现有的基于目标的建议过程，并且引入简单叠加以通过简单地计算实现此目标的概率来合并用户的目标。这种类型的输出通常会过于简单地呈现用户的未来情况并可能会使用户感到困惑，因此会不利地影响用户关于目标的资金筹措的决策过程。

在参考或论述文档、行为或知识项目的本说明书中，此参考或论述并非承认所述文档、行为或知识项目或其任何组合在优先权日期、是公开可用的、为公众所知的、是常识的一部分；或已知与对解决本说明书所涉及的任何问题的尝试相关。

发明内容