[发明专利]客户发起的支付交易系统和方法

说明书

一种客户发起的支付交易系统包括客户的移动设备、具有卡信息的客户的卡和具有商家信息及支付信息的商家。在另一个实施例中，一种客户发起的支付交易系统包括客户的移动设备、商家、多元支付网关和网络。所述移动设备处理卡支付交易，步骤如下：接收商家信息和支付信息；为了借助卡处理卡支付交易而被激活；利用卡信息、商家信息和支付信息生成交易授权请求，且向收购方发送支付授权请求；以及从收购方接收支付授权请求的结果。所述移动设备包括电子钱包。客户可在电子钱包上注册一种或多种支付方法。

技术领域

本专利合作条约原申请要求在2018年3月12日申请的第5/919，112号美国专利申请的优先权。第15/919，112号美国专利申请是在2017年9月13日申请的第15/703，841号美国专利申请的部分继续申请；其是在2017年5月25日申请的第15/605，808号美国专利申请的部分继续申请；其要求在2017年1月3日申请的第10-2017-0000669号韩国专利申请的优先权，以及在2017年8月16申请的第15/679，072号美国专利申请的优先权；其是在2017年7月31日申请的第15/665，333号美国专利申请的部分继续申请；其公开内容通过完全引用的方式纳入本文。

本发明涉及客户发起的支付交易系统和方法。在一个或多个实施例中，本发明包括由客户代表使用客户的移动设备和卡的商家发起的卡支付交易系统和方法。该卡可为信用卡/借记卡、积分卡、多功能装置(MFD)卡或近场通信(NFC)卡。移动设备通过近场通信、蓝牙(商标)等与上述卡进行通信。在一个或多个实施例中，本发明包括由客户使用具有电子钱包的客户的移动设备发起的支付交易系统。该系统可由多功能装置卡激活。电子钱包与多元支付网关进行通信，以通过一种或多种支付方法请求支付授权。多元支付网关与关联一种或多种支付方法的一个或多个账户进行通信，以处理支付交易。支付方法可包括信用卡、借记卡、加密货币、忠诚积分计划等。

背景技术

支付卡(Payment cards)(以下，称之为“多个卡”或“卡”)用于使全世界数百万人以电子资金转账的方式来方便支付，因而被广泛使用。支付卡可以为信用卡、借记卡、积分卡、多功能装置卡、近场通信卡等。消费者可以使用自己的卡支付从商家购买产品或服务。如图1及图2所示，在从商家的物理位置进行购买的典型的情况下，客户需要向位于商家的营业地点的销售点(POS，Point Of Sale)终端出示其卡。卡通过销售点终端来被插入或被刷。可选地，输入所需的卡信息，或销售点终端接受近场通信非接触式交易，并且卡信息存储在销售点终端。一旦接收且存储卡信息，为了交易的授权，销售点终端将其与商家(Merchant)代码等的商家信息和支付金额及货币等的交易信息一同传输至收购方(Acquirer)。销售点终端通过有线/无线因特网或标准电话线，向收购方传输这些信息。作为授权流程的一部分，收购方与发行方(Issuer)进行通信，此时，上述发行方为向客户发放卡的公司。

其中，收购方通常为与商家有业务关系的银行等的企业。发行方通常为向消费者发放卡的银行等的企业。在支付交易(Payment transaction)或其清算(clearance)及结算(settlement)的授权中，可以介入收购方与发行方之间的沟通。收购方和/或发行方授权或拒绝支付交易，并将其决定重新传输至销售点终端。

但是，由于客户的卡信息传输至商家的销售点终端，因而可存在客户的卡信息被盗的危险。并且，在商家不具有销售点终端或销售点终端不工作的情况下，客户不能使用自己的卡支付。

诸如蜂窝电话、移动电话、智能电话、平板计算装置、个人数字助理(PDA)等的移动设备正在趋于大众化，并广泛地用作支付装置。移动设备通常允许装置所有者对商家的产品或服务进行支付。移动设备可以与装置所有者的支付账户相连接，或者装置所有者的卡信息可以存储在移动设备中。

但是，在移动设备被盗的情况下，移动设备用户可以访问设备所有者的支付账户或卡信息，并且可在没有设备所有者的授权的情况下，进行支付。