[发明专利]一种基于实体抵押物的远程智能评估及贷款自助系统

说明书

本申请实施例提出的一种基于实体抵押物的远程智能评估及贷款自助系统，包括：用户端，用于接收资金请求方发送的贷款请求信息，并发送给服务器，所述贷款请求信息包括贷款额度需求、还款方式、还款时长和抵押物信息；移动设备，用于获取抵押物的图像信息和资金请求方用户的视音频信息；服务器，用于接收所述用户端发送的贷款请求信息，并对资金请求方的身份信息进行认证，待认证通过后，向移动设备发送获取所述抵押物实体信息的指令，并在所述移动设备获取到抵押物的图像信息和资金请求方的视音频信息后，根据接收抵押物的图像信息对所述抵押物进行价值评估，确定所述抵押物的评估值，并将资金请求方的贷款请求信息和所述抵押物的评估值发布在对应的网页中，供资金提供方浏览。

技术领域

本申请涉及互联网技术领域，尤其涉及一种基于实体抵押物的远程智能评估及贷款自助系统。

背景技术

随着金融服务信息化、互联网化、电子化的推广普及，各个金融机构已经推出了自助取款机、自助办卡机、网上银行等实际产品，以使得用户能够轻松快捷地自助办理业务，并节省了金融机构的人力成本。

随着经济的快速发展，人们的生活水平的提高，存在着现有资金不能满足人们对购买、投资、医疗、入学需求的情况，需要贷款来满足当前的资金需求。

目前，虽然已经有金融机构推出了自助贷款机或者是网上自助贷款来以自助形式提供贷款业务，然而，这种贷款业务一般只适用于无抵押信用模式或者票证抵押模式，不支持提供实体抵押物实现贷款的业务。

事实上，基于实体抵押物的贷款是更为常见、受众更为广泛、风险保障更好的贷款模式。例如，作为资金请求方的用户可以提供个人持有的房产，名包名表等高价值商品，或者古董、首饰等收藏品作为实体抵押物，进而寻求与抵押物基本等值的贷款额度，这种模式特别适用于以广大家庭用户为目标的小额日常贷款业务，资金方也乐于为提供实体抵押物的用户给予批贷。

但是，目前没有有效的技术手段来实现对实体抵押物的价值进行网上远程评估，并以此为基础提供网络化、自助化的贷款服务。一来是对实体抵押物价值的评估依赖于对该抵押物真实状态的准确获知和观测，例如抵押物的完好情况等，但是如果依靠网上填报和传输的信息进行远程评估，难免出现抵押物状态失真、不齐、模糊而影响准确定值的情形；二来是对实体抵押物的定值需要专业化的验真、定损手段，以及对行情等多元信息的综合分析，是一个高技术性工作，一般的金融从业人员经过简单培训后无法上岗胜任，而达到标准的估值师人数少、薪酬高，形成了人力资源瓶颈；三者，估值师给出的实体抵押物估值是基于个人经验甚至感觉的判断，存在一定程度的主观随意性，缺乏客观可循的标准，因此作为资金请求方的用户来说，对该估值的认可度也难以提升，甚至很容易发生因估值纠纷而造成交易失败的情况。所以，目前基于实体抵押物的贷款业务通常只能在配置有估值师的少数金融机构现场人工办理，流程长，程序复杂，非常不便，并且即使对于仅仅需要小额消费贷款的情况也是如此，非常容易带来客户不满意和潜在用户流失的问题，且金融机构也不愿意推广这一模式。

可见，现有技术的状况非常不利于基于实体抵押物的贷款模式实现互联网推广以及自助化服务，影响了用户的体验。

发明内容

有鉴于此，本申请的目的在于提出一种基于实体抵押物的远程智能评估及贷款自助系统，来解决现有技术中没有有效的技术手段对抵押物的价值进行远程评估、评估过程中的信息获取容易失真、依赖人工经验、评估客观性较低、无法实现自助化贷款服务、影响了用户体验的技术问题。

基于上述目的，本申请提出了一种基于实体抵押物的远程智能评估及贷款自助系统，包括：

用户端，用于接收资金请求方发送的贷款请求信息，并发送给服务器，所述贷款请求信息包括贷款额度需求、还款方式、还款时长和抵押物信息；

移动设备，用于获取抵押物的图像信息和资金请求方用户的视音频信息；