[发明专利]一种中小微贷款风险实时监控系统及方法

权利要求书

1.一种中小微贷款风险实时监控系统，包括

无侵入式电能数据实时采集及通讯模块，其部署在各个银行中小微贷款客户生产经营场所配电箱内和/或关键设备处，实时采集所述生产经营场所和/或关键设备的用电信息；

电力数据聚合分析模块，其能够接收所述无侵入式电能数据实时采集及通讯模块采集的所述用电信息，并对所述用电信息进行转化和异构数据分类存储；

贷前授信管理模块，其能够根据所述电力数据聚合分析模块所提供的数据，提供贷前授信管理所需信息及授信额度指导量；

贷后风险实时监控模块，其能够根据所述电力数据聚合分析模块所提供的数据，在贷后风险形成的各个阶段中提供风险监控信息。

2.根据权利要求1所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述无侵入式电能数据实时采集及通讯模块包括：

电能芯片，其能够实时获取电能信息，并将所述电能信息计算处理得到所述用电信息；

变频上传控制单元，其能够视电能信息的特点，控制所述用电信息的上传；

边缘计算单元，在将实时用电信息数据传输前通过物理层边缘节点进行简单实时数据处理，减少从所述无侵入式电能数据实时采集及通讯模块到所述电力数据聚合分析模块的数据流量；

通讯单元，其能够将所述用电信息上传至所述电力数据聚合分析模块。

3.根据权利要求2所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述电能信息包括实时电流信号和实时电压信号。

4.根据权利要求2所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述通讯单元选择GPRS组网方式或LAN组网方式。

5.根据权利要求1所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述用电信息包括实时电流、电压及耗电量情况。

6.根据权利要求1所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述电力数据聚合分析模块通过在线大数据挖掘工具，将各层级实时电力信息转化为银行中小微客户实时能耗监控、运营状况实时监控、运营异常实时监控信息，并结合挖掘其他网络公开的非经营类信息后进行异构数据分类存储。

7.根据权利要求1所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，还包括告警模块，其能够在贷前授信管理模块和/或贷后风险实时监控模块中出现中小微生产经营异常情况时，即时向银行或金融机构风险管控人员发出告警。

8.根据权利要求7所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述告警模块通过短信和/或电子邮件的方式发出告警。

9.根据权利要求1所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，还包括中小微客户信用数据库模块，其能够记录并聚合各个中小微客户的贷前信息、贷后信息及告警信息，聚合形成各新旧中小微客户完整的实时生产经营能耗、历史生产经营能耗同比环比记录、历史授信额度、历史还款记录、历史告警信息及处理信息的综合信用数据库。

10.一种中小微贷款风险实时监控方法，包括以下步骤：

步骤S1，将无侵入式电能数据实时采集及通讯模块部署在各个银行中小微贷款客户生产经营场所和/或关键设备；

步骤S2，实时采集所述生产经营场所和/或关键设备的用电信息，并实时上传以供进行电力数据聚合分析；

步骤S3，通过在线大数据挖掘工具，将各层级实时电力信息转化为银行中小微客户实时能耗监控、运营状况实时监控、运营异常监控的信息，并结合挖掘其他网络公开的非经营类信息后进行异构数据分类存储；

步骤S4，根据各个中小微企业的生产经营历史情况及其在相关行业中的排名，基于大数据模型增加信用评定方式，为金融及银行风控部门提供贷前授信管理所需信息及授信额度指导量；

步骤S5，根据为银行或金融机构风控部门在贷后风险形成的各个阶段中提供实时可视化监控信息。