[发明专利]基于安全单元的移动设备近场支付数据交换系统与方法

说明书

本发明提供了一种基于安全单元的移动设备近场支付数据交换系统与方法，该系统包括用于完成信息的交互读取的银行发行的芯片卡、用于在原生应用模块中发起支付操作的智能移动通讯设备、用于秘钥生成和数据加密的安全单元、用于完成与各类信息卡的信息交互传输的NFC组件、用于使用所述智能移动通讯设备上的硬件并向其反馈支付结果的原生应用模块、用于信息的接收、处理和传递的基于云平台的近场金融支付数据交换系统、用于中转交易过程中的付款并向银联系统传输数据的第三方支付系统等。本发明制作成本低，并且使用多种第三方支付系统，降低了商户在收单过程中使用POS机的成本。

技术领域

本发明涉及金融支付领域，具体地，涉及一种基于安全单元的移动设备近场支付数据交换系统与方法。

背景技术

安全单元（SE）采用公开密钥体系为核心，构建统一的电子认证服务手段来确保远程支付交易的真实性、可靠性。安全服务作为SE的应用，实现了加密、解密、签名、验证等多种功能，对运算及存储有较高等级的安全保护，对外提供了统一的安全服务接口。

近场通信（NFC，Near Field Communication），又称近距离无线通信，是一种短距离的高频无线通信技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输，交换数据。近场通信技术作为新兴的通信技术，被众多手机厂商使用，NFC组件已经被广泛应用在多种型号的手机中。近场通信技术在支付领域的应用是针对各银行发行的金融IC（集成电路）卡完成信息的交互读取，最终完成POS（销售点情报管理系统）交易或者线上支付交易，中国银联2014年10月20日发布消息，截至2014年第三季度末，银联芯片卡累计发卡量突破10亿张。

原生应用模块（Native App）是被安装在智能手机上，基于本地操作系统运行的一种程序，它能够使用手机或者智能终端硬件功能，包含：扬声器、加速度传感器、摄像头、NFC组件，也可以通过使用移动智能终端或者智能手机外接音频、蓝牙读卡器、MPOS（移动销售点情报管理系统）、背夹电池、手环等硬件形态加装的NFC组件完成金融IC卡、交通卡、身份证信息、社保卡信息交互传输功能等。随着智能手机和普及，原生应用模块已经被广泛安装在用户的手机中。开发原生App（手机软件）需要针对不同智能手机的操作系统来选择不同的App开发语言。根据中国互联网发展状况报告，2014年上半年，支付应用在整体和手机端都成为增长最快的应用。手机支付用户规模半年增长率达63.4%。

第三方支付就是在需要支付的交易过程中付款方不直接向收款方支付，而是通过第三方完成支付的过程，付款方在需要付款时将资金支付到第三方，由第三方适时向收款方转付的过程称之为第三方支付。通常第三方支付机构均为与国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的独立机构，根据我国现行法律法规，合法第三方支付机构需取得《支付业务许可证》。第三方支付平台通过整合可以支持各种银行的银行卡或账户，经过积累第三方支付平台已经培养了普通用户的使用习惯，并且有成熟的支付工具和接口，通过这些工具和接口用户可以非常方便的将其银行账户里的钱支付至商家。所以第三方支付平台能给商家提供一个可以立即使用的便捷的支付通道。根据中国支付清算协会2014年发布的报告：2013年，我国第三方支付市场规模就已经达到16万亿元。

目前，近场支付技术已经得到了成熟的发展，但近场支付技术仅使用在智能POS机中，使用手机原生应用进行近场支付的方法和系统并未出现。手机原生应用进行近场支付的主要使用壁垒在于支付过程中的安全隐患，如果支付数据被拦截，会造成支付数据的丢失。在支付的过程中使用安全单元（SE），可以制作为芯片，通过集成在移动通讯设备终端电路板上的方式与移动终端进行连接。在近场金融支付的过程中使用安全单元（SE）让加密的信息在互联网中传输，并通过解密后完成支付交易过程中的数据交换，大大增强了数据在支付过程中的安全性，解决了近场支付过程中的安全隐患。

发明内容