[发明专利]一种转账交易处理方法及系统

权利要求书

1.一种转账交易处理系统，包括：交易受理模块、第一交易控制模块与第二交易控制模块；

所述交易受理模块，受理转账用户发起的转账交易，并根据所述转账交易对应的转账金额，针对所述转账用户进行扣款；判断所述转账交易是否为延时转账交易，若是，则根据所述延时转账交易对应的延时时长，创建计时器并开始计时；

所述第一交易控制模块，在所述计时器完成计时之后，将所述转账金额转至收账用户；

所述第二交易控制模块，若在所述计时器完成计时之前，接收到所述转账用户发起的诈骗交易投诉，则根据所述诈骗交易投诉，控制所述计时器暂停计时；以及，若在所述计时器完成计时之前，接收到交易监管方针对所述延时转账交易发出的交易停止指令，则将所述转账金额返还至所述转账用户。

2.如权利要求1所述的系统，所述交易受理模块，接收所述转账用户发送的转账交易请求；若根据所述转账交易请求，确定满足预设的延时提示条件，则提示所述转账用户触发延时转账功能；当监测到所述延时转账功能被触发时，确定所述转账交易请求对应的延时转账交易并受理。

3.如权利要求2所述的系统，所述交易受理模块，当根据所述转账交易请求确定所述转账用户具有被诈骗风险时，确定满足预设的延时提示条件。

4.如权利要求2所述的系统，所述交易受理模块，对所述转账用户进行身份验证；若身份验证通过，则允许触发所述延时转账功能。

5.如权利要求1所述的系统，所述第二交易控制模块，若确定所述诈骗交易投诉通过审核，则控制所述计时器暂停计时。

6.如权利要求1所述的系统，所述第二交易控制模块，在接收到所述诈骗交易投诉之后，提示所述转账用户向所述交易监管方报案。

7.如权利要求1所述的系统，所述系统还包括：警示模块，基于所述转账用户的历史操作数据，判断所述转账用户是否具有被诈骗风险；若是，则向所述转账用户推送警示信息；所述警示信息用于向所述转账用户介绍延时转账功能。

8.如权利要求1所述的系统，所述第二交易控制模块，在控制所述计时器暂停计时之后，基于预设的诈骗风险识别模型，对所述延时转账交易进行风险识别；根据识别结果，决定是否控制所述计时器恢复计时；若所述识别结果表征所述延时转账交易不具有诈骗风险，则控制所述计时器恢复计时；若所述识别结果表征所述延时转账交易具有诈骗风险，则拒绝控制所述计时器恢复计时。

9.如权利要求8所述的系统，所述第二交易控制模块，若所述识别结果表征所述延时转账交易具有确定性诈骗风险，则控制所述计时器终止计时；若所述识别结果表征所述延时转账交易具有不确定性诈骗风险，则继续控制所述计时器暂停计时，并对所述计时器暂停计时的暂停时长进行设置。

10.如权利要求8所述的系统，所述系统还包括：处罚模块；

所述第二交易控制模块，将所述识别结果输出给所述处罚模块；

所述处罚模块，若所述识别结果表征所述延时转账交易具有诈骗风险，则对所述收账用户进行限权操作。

11.如权利要求10所述的系统，所述处罚模块，受理所述收账用户发起的解除处罚申诉；当确定所述解除处罚申诉通过审核时，撤回对所述收账用户的限权操作。

12.如权利要求11所述的系统，所述处罚模块，当确定所述解除处罚申诉通过审核时，控制所述计时器恢复计时。

13.如权利要求1所述的系统，所述处罚模块，接收所述交易监管方针对所述收账用户发出的限权指令；响应于所述限权指令，对所述收账用户进行限权操作。