[发明专利]消费信贷智能审批方法和系统

说明书

本发明提供一种消费信贷智能审批方法，所述方法包括：接收一进件数据并且执行风控信息校验，校验通过后，调取其所对应用户的征信数据，将征信数据经过至少一个规则引擎以执行相应的规则包判断：1）响应于所有规则包的判断全部通过，判断该进件数据被审批为通过；2）响应于任意一个规则包的判断不通过，判断该进件数据被审批为不通过；其中，对于具有缺失项的进件数据，执行人工审核以生成人工决策数据，再将生成的人工决策数据经过至少一个规则引擎以执行规则包判断。本发明能够有效控制消费金融的风险，提高政策调整的灵活性，控制业务处理的流程。

技术领域

本发明涉及消费金融领域，具体而言涉及一种消费信贷智能审批方法和系统。

背景技术

现有消费金融的风控主要靠系统审核辅助人工审核的模式来进行风险管控，随着消费金融的业务处理需求不断增长，这一风险管控模式的缺陷逐一暴露。例如，解决字段扩展较难、日审批量有限制、并发量低、开发速度慢、单笔审批时间长、多进件渠道不融合等，提高原消费金融风险管控的工作效率已势在必行。

发明内容

本发明目的在于提供一种消费信贷智能审批方法和系统，通过建立消费金融审批系统，通过建立结构化的征信数据中心，提供更为合理有效的数据存储结构，方便数据的存储和查询；启用工作流作为整个审批系统的流程驱动，规范业务处理流程，提高业务处理的效率；采用规则引擎作为业务规则处理、政策调整、风险控制的专业化工具，控制消费金融的风险，提高政策调整的灵活性，控制业务处理的流程。

为达成上述目的，本发明提出一种消费信贷智能审批方法，所述方法包括：

接收一进件数据并且执行风控信息校验，校验通过后，调取其所对应用户的征信数据，将征信数据经过至少一个规则引擎以执行相应的规则包判断：1）响应于所有规则包的判断全部通过，判断该进件数据被审批为通过；2）响应于任意一个规则包的判断不通过，判断该进件数据被审批为不通过；

其中，对于具有缺失项的进件数据，执行人工审核以生成人工决策数据，再将生成的人工决策数据经过至少一个规则引擎以执行规则包判断。

进一步的，所述方法包括以下步骤：

S1：接收一进件数据，对其执行风控信息校验，如果校验通过，进入S2，否则，进入S6；

S2：通过一风控系统以调取所述进件数据对应用户的征信数据，将征信数据组装成第一XML报文，对第一XML报文中的数据执行第一规则包判断，如果判断全部通过，进入S3，如果第一XML报文中的数据信息有缺失，进入S4，否则，判定该进件数据审批不通过，进入S6；

S3：爬取进件数据对应用户的人行征信报告，将人行征信报告中的数据拼装成第二XML报文，对第二XML报文中的数据执行第二规则包判断，如果判断全部通过，判定审批通过，进入S6，如果第二XML报文中的数据信息有缺失，进入S4，否则，判定该进件数据审批不通过，进入S6；

S4：将进件数据发送至一初审数据库，请求对其进行初步审批，以获取第一人工决策数据，将第一人工决策数据组装成第三XML报文，对第三XML报文中的数据执行第三规则包判断，如果判断全部通过，判定审批通过，进入S6，如果第三XML报文中的数据信息有缺失，进入S5，否则，判定该进件数据审批不通过，进入S6；

S5：将进件数据发送至一终审数据库，请求对其进行最终审批，以获取第二人工决策数据，将第二人工决策数据组装成第四XML报文，对第四XML报文中的数据执行第四规则包判断，如果判断全部通过，判定审批通过，否则，判定成审批不通过；

S6：结束流程。

进一步的，步骤S2中，所述征信数据包括鹏元学历、鹏元学籍、银联智策、集奥、安迅、芝麻分等第三方征信数据中的几种或者全部。

进一步的，步骤S5中，所述终审数据库由低到高设置有多个权限等级；