[发明专利]一种面向O2O场景的风险控制系统及方法

说明书

本发明公开了一种面向O2O场景的风险控制系统及方法，包括：规则引擎用于根据设有预设的规则判断用户在O2O平台上的交易操作是否属于危险操作，向风险管理平台发送告警信息；风险管理平台用于当在O2O平台上进行交易操作的用户或设备属于风险用户或风险设备，供业务系统获取对应的风险控制策略；并用于在接收到告警信息时，实时更新对应用户或设备的风险控制策略，将其加入风险策略名单中推送至策略名单中心；策略名单中心用于存储风险策略名单。利用本发明，可以在无序的用户行为和海量的交易数据中，分析出异常行为，能够提供实时有效的保护措施，对互联网场景下的O2O的业务开展提供了有力的保障。

技术领域

本发明涉及O2O技术领域，具体涉及一种面向O2O场景的风险控制系统及方法。

背景技术

随着互联网和通信技术的高速发展，互联网金融已经成为当前社会最热门的话题。目前互联网金融已经渗透到人们衣、食、住、行的方方面面，包含支付、理财、众筹、消费等功能的各类互联网金融产品和平台层出不穷。而随着互联网金融业务的急剧扩张及金融创新产品的不断涌现，互联网金融从多个方面暴露了大量的风险。主要风险包括：信用违约和欺诈风险、消费者权益被侵犯风险、互联网技术风险、资金流动风险、法律风险及政策与监管风险等。目前还缺乏一种有效的O2O场景风险控制方法。

发明内容

针对现有技术的不足，本发明旨在提供一种面向O2O场景的风险控制系统及方法，在无序的用户行为和海量的交易数据中，分析出异常行为，能够提供实时有效的保护措施，对互联网场景下的O2O的业务开展提供了有力的保障。

为了实现上述目的，本发明采用如下技术方案：

一种面向O2O场景的风险控制系统，包括：

规则引擎：所述规则引擎用于根据设有预设的规则，判断用户在O2O平台上的交易操作是否属于危险操作，如果是则向风险管理平台发送告警信息；

风险管理平台：所述风险管理平台用于将存储各风险用户或风险设备所对应的风险控制策略，当在O2O平台上进行交易操作的用户或设备属于风险用户或风险设备，则在O2O平台的业务系统从风险管理平台获取对应的风险控制策略对该用户或设备进行的交易操作进行管控；并用于在接收到告警信息时，实时更新对应用户或设备的风险控制策略，将其加入风险策略名单中推送至策略名单中心；

策略名单中心：所述策略名单中心用于存储风险策略名单，所述风险策略名单中包括进行过风险交易操作的风险用户或风险设备(例如疑似欺诈用户或设备)。

利用上述的面向O2O场景的风险控制系统进行面向O2O场景的风险控制方法，包括如下步骤：

S1、当用户需要在O2O平台上进行交易操作时，业务系统通过统一服务接口从策略名单中心中查询该用户或者设备是否命中风险策略名单(即该用户是否为风险用户或设备是否为风险设备)，如果是，则从风险管理平台中获取对应的风险控制策略，业务系统根据获取的风险控制策略对该用户的交易操作进行管控；

S2、业务系统将用户的交易操作的流水数据发送至规则引擎中，规则引擎根据预设的规则判断用户的交易操作是否为危险操作，如果是则向风险管理平台发送告警信息，风险管理平台通知业务系统对该用户的交易操作进行进一步的管控。

进一步地，步骤S2中，当规则引擎根据预设的规则判断用户的交易操作为危险操作后，风险管理平台生成风险策略名单并推送至策略名单中心和更新该用户的风险控制策略。