[发明专利]一种支付通道路由方法及系统

说明书

本发明公开一种支付通道路由方法及系统，能够基于用户的支付请求以及商户的服务水平，动态选择出价廉质优的支付通道处理该笔支付交易，在提升用户支付体验的同时降低支付组织的通道使用成本。该方法包括基于支付组织已接入支付通道的基础服务参数构建第一模型，以及质量服务参数构建第二模型；参考当前商户的历史交易记录建立与当前商户质量服务水平相应的服务等级向量QR，服务等级向量QR与第二模型中的任一向量的维度相同；获取用户的支付请求，从第一模型中筛选出支持支付请求的支付通道ID，同时基于支付通道ID从第二模型中输出对应的匹配向量Qs_i；根据服务等级向量QR及匹配向量Qs_i，计算匹配出最优的支付通道ID。该系统包括上述方案所提的方法。

技术领域

本发明涉及互联网支付技术领域，尤其涉及一种支付通道路由方法及系统。

背景技术

随着互联网电子商务的不断发展，网上支付是电子商务流程中的关键环节和发展瓶颈之一，而支付组织，如第三方支付、非金支付清算平台等，为网上支付提供了一个可行的实现途径。支付组织作为买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，其通过与全国各类银行进行签约合作，调用银行提供的各类通道接口来实现网络交易支付。

通常支付组织会接入全国各家银行的支付清算通道，而不同的支付通道的交易限额、交易费率、支持的账户类型、卡类型、交易成功率等都不同。支付组织如何从众多支付通道中，选择出消费者体验好、低成本高成功率的支付通道是金融支付领域的关键问题。现有的支付通道选择方法大多是通过预置固定通道或基于预设的通道权重高低顺序配置交易通道路由，而这些方法均未考虑到通道实时状态和通道成本，这导致一方面通道交易失败率非常高，消费者的体验差；另一方面选择的支付通道成本高，导致支付交易的费用高。

发明内容

本发明的目的在于提供一种支付通道路由方法及系统，能够基于用户的支付请求以及商户的服务水平，动态选择价廉质优的支付通道处理该笔支付交易，以实现提升用户支付体验的同时降低支付组织的通道使用成本。

为了实现上述目的，本发明的一方面提供一种支付通道路由方法，包括：

基于支付组织已接入支付通道的基础服务参数构建第一模型，以及质量服务参数构建第二模型；

参考当前商户的历史交易记录建立与当前商户质量服务水平相应的服务等级向量QR，所述服务等级向量QR与所述第二模型中的任一向量的维度相同；

获取用户的支付请求，从所述第一模型中筛选出支持所述支付请求的支付通道ID，同时基于所述支付通道ID从所述第二模型中输出对应的匹配向量Qs_i；

根据所述服务等级向量QR及所述匹配向量Qs_i，计算匹配出最优的支付通道ID。

优选地，所述第一模型为n*m的矩阵，所述第二模型为n*h的矩阵；

其中，n为支付组织接入的支付通道ID数量，m为所述支付通道ID映射的基础服务参数数量，第i支付通道对应的所述基础服务参数包括业务类型、限额额度、支持卡类型、支持账户类型、银行名称中的一种或多种；

h为所述支付通道ID映射的质量服务参数数量，第i支付通道对应的所述质量服务参数表示通道支付成本得分、t₁时段通道平均回盘时间得分、t₂时段通道平均回盘时间得分、t₁时段通道支付成功率得分和t₂时段通道支付成功率得分。

较佳地，第i支付通道的支付成本得分计算公式为

第i支付通道在t时段平均回盘时间得分的计算公式为：