[发明专利]基于区块链的个性化车险计算方法、系统和终端

说明书

本发明公开了一种基于区块链的个性化车险计算方法、系统和终端，所述方法包括：参保车辆进行参保时，构造统计向量；所述参保车辆启动后，每秒产生一条行车数据，将所述行车数据转化为向量并进行加密，利用默克尔累加树组织处理当前记录周期内产生的加密数据，生成默克尔累加根，所述默克尔累加根作为下一个记录周期默克尔累加树的叶子节点，所述统计向量和默克尔树累加根传输至所述区块链；每隔给定的统计周期，所述区块链使用所述统计向量对加密数据的最新默克尔累加根中的累加和进行数据统计并计算保费。本发明基于公开透明、去中心化的区块链系统，实现了流程简单、低成本、保护隐私、去中心化的UBI方案，使保险费用计算更加高效安全。

技术领域

本发明涉及区块链技术领域，具体涉及一种基于区块链的个性化车险计算方法、系统和终端。

背景技术

得益于车联网的发展，基于驾驶行为的保险(Usage-Based Insurance，UBI)应运而生，这是一种基于车载自动诊断系统(OBD)设备记录的行车数据(如行驶里程、急转弯、急刹车、加速度等)而设计的创新型车险产品。相对于每年根据静态数据(如驾驶者的年龄、汽车类型和最近的交通事故或交通违规情况)进行粗略估计的传统车险而言，如果给定详细的行车数据，UBI不仅可以更准确地为驾驶员计算保费，而且还可以激励驾驶员更安全地驾驶。

目前的UBI方案都是以保险公司为中心的集中式运作模式。然而，为了精确地计算保费，保险公司需要收集相应的行车数据，这些数据通常包含三种类型的信息:车辆出行的时间信息、车辆位置/距离信息，以及车速/加速度信息。这些涉及车主隐私的敏感信息一旦泄露，敌手就会知道驾驶者什么时间去了哪些地方，甚至可能进一步推断出车主的驾驶行为习惯。

区块链作为比特币等加密货币的底层技术，通过共识机制实现了去中心、不可篡改的交易记录，并可以进一步通过脚本或智能合约实现复杂的、强制执行的交易。区块链由所有参与方共同维护，对外公开透明，可以作为可信第三方实现去中心化、中介化。因此，这种技术在金融、证券、保险、医疗、IT等领域受到了广泛的重视和初步的应用。

UBI方案在隐私问题上往往陷入困境：一方面，UBI需要持续监测车辆的状况，以获得真实准确的行车数据来计算保费，以防止保险欺诈；另一方面，由于隐私问题，被保险人不希望将这些非常敏感的行车数据公开给保险公司。因此，截至目前，仅有极少数方案能够解决UBI方案中的隐私问题：PriPAYD借助于可信的防篡改硬件保护隐私，但是额外设计的硬件又增加了保险的成本；VPriv利用不可链接的匿名身份，解决UBI中的隐私问题，但是由于其需要借助外部监控设备，所以又暴露了位置信息。这些方案都需要借助可信的防篡改硬件或额外的监控信息，使其在成本、效率和功能等方面存在诸多缺点。

设计一种流程简单、低成本、保护隐私、去中心化的UBI方案是保险行业的迫切需求，具有重要的意义和巨大的应用价值。

发明内容

为克服上述现有技术的不足，本发明提供了一种基于区块链的个性化车险计算方法、系统和终端，参保车辆启动后，每秒产生一条行车数据，将所述行车数据转化为向量并进行加密，采用默克尔累加树进行组织处理各记录周期内的加密数据并生成默克尔累加根，新生成的默克尔累加根将作为下一个记录周期内所维护的默克尔累加树的叶子节点；将所述默克尔累加根传输至所述区块链；所述区块链使用参保时构造的统计向量对加密数据的最新默克尔累加根中的累加和进行数据统计并计算保费。本发明基于公开透明、去中心化的区块链系统，实现了流程简单、低成本、保护隐私、去中心化的UBI方案，使保险费用计算更加高效安全。

本发明提供了一种基于区块链的个性化车险计算方法，包括：

参保车辆进行参保时，构造统计向量，加密后传输至所述区块链；