[发明专利]一种风控方法、装置、计算机装置及计算机可读存储介质

权利要求书

1.一种风控方法，其特征在于，所述风控方法包括：

接收交易用户通过调用系统发起的风控调用请求，所述风控调用请求携带有用户交易账号及交易类型；

确定与所述用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型；

根据所述预设风控模型的优先级别对所述目标风控规则进行检查，得到与所述交易用户对应的预设风控措施；

通过所述预设的风控措施对所述交易用户进行处置。

2.如权利要求1所述的风控方法，其特征在于，所述确定与所述用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型，包括：

通过解析所述用户交易账户，获取与所述交易用户对应的商户行业类型、商户编号及商户评级；

根据所述业务类型、商户行业类型、商户编号及商户评级确定预设用户层级对应的所有风控规则及每条风控规则所属的预设风控模型；

对属于同一所述预设风控模型中的低层级的风控规则进行过滤，得到所述交易用户的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型。

3.如权利要求1所述的风控方法，其特征在于，所述预设风控模型包括：黑名单风控模型、白名单风控模型、灰名单风控模型、交易风控模型；

其中，所述黑名单风控模型、白名单风控模型、灰名单风控模型、交易风控模型的优先级逐渐降低。

4.如权利要求3所述的风控方法，其特征在于，所述根据所述预设风控模型的优先级别对所述目标风控规则进行检查，得到与所述交易用户对应的预设风控措施，包括：

判断所述目标风控规则是否在黑名单风控规则中；

当判断结果为是时，则阻断交易；或者

判断所述目标风控规则是否在白名单风控规则中；

当判断结果为否时，则预警交易；或者

判断所述目标风控规则是否在灰名单风控规则中；

当判断结果为是时，则预警交易或冻结交易；或者

判断所述目标风控规则是否在交易风控模型中；

当判断结果为是时，则预警交易、冻结交易或阻断交易。

5.如权利要求2所述的风控方法，其特征在于，所述对属于同一所述预设风控模型中的低层级的风控规则进行过滤，得到所述交易用户的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型，包括：

判断属于同一所述预设风控模型中不同层级的风控规则是否有重复；

当判断结果为是时，删除重复的低层级的风控规则。

6.一种风控装置，其特征在于，所述风控装置包括：

接收单元，用于接收交易用户通过调用系统发起的风控调用请求，所述风控调用请求携带有用户交易账号及交易类型；

确定单元，用于确定与所述用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型；

检查单元，用于根据所述预设风控模型的优先级别对所述目标风控规则进行检查，得到与所述交易用户对应的预设风控措施；

处置单元，用于通过所述预设的风控措施对所述交易用户进行处置。

7.如权利要求6所述的风控装置，其特征在于，所述确定单元，包括：

获取子单元，用于通过解析所述用户交易账户，获取与所述交易用户对应的商户行业类型、商户编号及商户评级；

确定子单元，根据所述业务类型、商户行业类型、商户编号及商户评级确定预设用户层级对应的所有风控规则及每条风控规则所属的预设风控模型；

过滤子单元，用于对属于同一所述预设风控模型中的低层级的风控规则进行过滤，得到所述交易用户的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型。

8.如权利要求6所述的风控装置，其特征在于，所述预设风控模型包括：黑名单风控模型、白名单风控模型、灰名单风控模型、交易风控模型；

其中，所述黑名单风控模型、白名单风控模型、灰名单风控模型、交易风控模型的优先级逐渐降低。