[发明专利]一种保险风险评估方法、装置、终端设备及存储介质

权利要求书

1.一种保险风险评估方法，其特征在于，所述保险风险评估方法包括：

获取预设时间段内的保险数据；

针对风险分析模型中预设的每个风险指标，按照该风险指标的预设计算公式，计算所述保险数据在该风险指标的实际得分，其中，所述风险分析模型包括一级风险项、每个所述一级风险项包含的二级风险项、每个所述二级风险项包含的所述风险指标，以及每个所述风险指标的指标权重和每个所述二级风险项的风险权重；

使用所述风险分析模型对每个所述风险指标的实际得分进行分析，得到所述保险数据在每个所述一级风险项的一级分数和在每个所述二级风险项的二级分数；

根据所述一级分数和所述二级分数，确定所述保险数据的风险等级；

输出所述保险数据的风险评估结果，其中，所述保险评估结果包括所述一级分数、所述二级分数和所述风险等级。

2.如权利要求1所述的保险风险评估方法，其特征在于，所述使用所述风险分析模型对每个所述风险指标的实际得分进行分析，得到所述保险数据在每个所述一级风险项的一级分数和在每个所述二级风险项的二级分数包括：

根据预设的分数转换方式，将所述实际得分转换为标准得分；

针对每个所述二级风险项，根据该二级风险项中每个所述风险指标的所述标准得分和每个所述风险指标的指标权重，对所述标准得分进行加权求和，得到该二级风险项的二级分数；

针对每个所述一级风险项，根据该一级风险项包含的每个所述二级风险项的二级分数和每个所述二级风险项的风险权重，对所述二级分数进行加权求和，得到该一级风险项的一级分数。

3.如权利要求1所述的保险风险评估方法，其特征在于，在所述获取预设时间段内的保险数据之前，所述保险风险评估方法还包括：

针对每个所述风险指标，获取该风险指标的风险敏感度的分值和预警能力的分值；

按照如下公式计算每个所述风险指标的指标分数：

P_i＝α×M_i+β×N_i+θ

其中，P_i为第i个所述风险指标的指标分数，M_i为第i个所述风险指标的风险敏感度的分值，N_i为第i个所述风险指标的预警能力的分值，α为所述风险敏感度的分值权重，β为所述预警能力的分值权重，θ为预设的调节因子，i为正整数；

针对每个所述二级风险项，对该二级风险项的每个所述风险指标的所述指标分数进行累加，得到该二级风险项的指标总分数；

将每个所述风险指标的指标分数与该风险指标所在的二级风险项的指标总分数的商，作为该风险指标的指标权重；

针对每个所述一级风险项，根据该一级风险项包含的所述指标总分数大于零的二级风险项的个数，设置每个所述二级风险项的风险权重。

4.如权利要求1至3任一项所述的保险风险评估方法，其特征在于，所述根据所述一级分数和所述二级分数，确定所述保险数据的风险等级包括：

按照预设的分数范围与风险标签的对应关系，根据所述二级分数属于的分数范围，确定每个所述二级风险项对应的风险标签，其中，所述风险标签用于标识风险等级，不同分数范围对应不同的风险标签；

按照所述对应关系，根据所述一级分数属于的分数范围，确定每个所述一级风险项对应的风险标签。

5.如权利要求1或3任一项所述的保险风险评估方法，其特征在于，所述输出所述保险数据的风险评估结果之后，所述保险风险评估方法还包括：

根据每个所述一级风险项的风险等级和每个所述二级风险项的风险等级，提取超过预设的等级阈值的风险等级对应的一级风险项或二级风险项，作为目标风险项；

向所述目标风险项对应的业务部门发送风险预警；

接收所述业务部分根据所述风险预警进行风险分析的结果数据，其中，所述结果数据包括风险原因、风险解决方案或风险预防措施；

按照预设的报告模板，根据所述风险评估结果、所述目标风险项和所述结果数据，制作风险评估报告。