[发明专利]用于控制交易速度限制的方法、系统和计算机程序产品

说明书

一种控制交易速度限制的方法包括：生成与参数相关联的交易控制准则；接收与交易请求相关联的交易消息；相对于与所述参数相关联的所述交易控制准则分析与所述参数相关联的数据；自动地生成并传达以下中的至少一个：如果所述交易消息中与至少一个参数相关联的数据并不满足与所述至少一个参数相关联的所述交易控制准则，则为与所述交易请求相关联的处理请求消息，以及如果所述交易消息中与所述至少一个参数相关联的数据确实满足与所述至少一个参数相关联的所述交易控制准则，则为拒绝响应消息；以及生成与所述参数相关联的更新数据。还公开了一种用于控制交易速度限制的系统和计算机程序产品。

技术领域

本发明涉及用于控制交易速度限制的方法、系统和计算机程序产品。

背景技术

在客户与商家之间的交易中，商家可以使用商家应用程序编程界面(API)直接与交易服务提供商进行通信，而无需任何中间层级干预。这允许商家直接发起与交易服务提供商的交易处理，而无需收单方的干预。通过此布置，能大体上实时地处理资金，从而为此类交易涉及的所有各方提供便利性。

然而，随着与交易相关联的身份盗用和欺诈的风险和复杂性增大，此布置在财务上也暴露了某些潜在的责任方，例如收单银行(例如，收单方)。因此，因为商家API直接到达交易服务提供商，所以收单方在其商家中的一个处理欺诈交易的情况下将承担重大财务责任，这是由于收单方并不具有控制或监测这些交易处理的能力。

通过监测和控制与交易相关联的某些参数，有可能增大标识和阻止欺诈活动的机率。例如，出售某些类别的商品和/或服务的商家能在一定程度上确定某些参数的范围，例如典型交易的金额、一时间周期内进行的所有交易的典型总金额，以及一天中进行的交易数目的计数(所有这些都是速度控制的实例)。超出这些已知或预期参数范围的活动可能指示欺诈活动。

因此，所属领域中需要为收单方提供一种监测和控制其每一商家的速度控制的方式。这允许收单方大体上实时地获得资金处理的收益，同时还减轻潜在的责任并防止欺诈活动。所属领域中还需要收单方能够通过与交易服务提供商直接通信或通过交易服务提供商来监测和控制速度限制，而无需任何其它第三方实体的干预。

发明内容

因此且一般地，提供一种用于控制交易速度限制的改进型方法、系统和计算机程序产品。

根据非限制性实施例或方面，提供一种控制交易速度限制的方法，其包括：(a)在至少一个处理器上生成与至少一个参数相关联的至少一个交易控制准则；(b)从至少一个请求处理器接收与交易请求相关联的交易消息，交易消息包括与至少一个参数相关联的数据；(c)用至少一个处理器相对于与至少一个参数相关联的至少一个交易控制准则分析与至少一个参数相关联的数据的至少一部分；(d)用至少一个处理器自动地生成并传达以下中的至少一个：如果交易消息中与至少一个参数相关联的数据并不满足与至少一个参数相关联的交易控制准则，则为与交易请求相关联的处理请求消息；以及如果交易消息中与至少一个参数相关联的数据确实满足与至少一个参数相关联的交易控制准则，则为拒绝响应消息；以及(e)用至少一个处理器生成与至少一个参数相关联的更新数据。

在一个非限制性实施例或方面中，所述方法可以进一步包括对于来自至少一个请求处理器的后续交易消息，重复步骤(b)到(e)。至少一个参数可以与值相关联，且所述方法可以进一步包括在更新数据中递增值。可以将至少一个参数的递增的值与至少一个交易控制准则进行比较，且至少部分地基于所述比较，可以向以下中的至少一个生成并传达通知：至少一个请求处理器、收单方系统、商家系统、至少一个服务器、第三方服务器或其任何组合。所述方法可以包括至少部分地基于与至少一个参数相关联的数据，防止由或通过至少一个请求处理器对任何进一步交易进行处理。

在一个非限制性实施例或方面中，所述方法可以进一步包括从收单方系统接收至少一个交易控制准则。可以将更新数据的至少一部分传达到收单方系统。