[发明专利]用于减少贸易保险和融资中的欺骗的系统和方法

说明书

本发明涉及一种用于提供贸易保险和融资的系统和方法。系统包括中央控制器，其被布置与一个或多个数据库相通信从而以电子方式从数据库获得信息，其中该信息包括发票；以及区块链中心，其可操作地连接到中央控制器，用于将信息从中央控制器流通到一个或多个平台。其中提货单也被编码和验证的区块链中心能够基于来自一个或多个平台的请求生成哈希响应输出，并且其中，如果发票满足至少一个预定标准，则中央控制器向承保方提供发票用于保险，并向贷款方提供发票用于为该发票融资。

技术领域

本发明涉及一种用于减少特别是贸易融资交易中的欺骗的系统和方法，并且尤其涉及贸易信用保险。

背景技术

以下关于本发明的背景的讨论旨在有利于理解本发明。然而，应当理解，该讨论不是承认或认可所提及的任何材料在该申请的优先权日在任何管辖区内公布、已知或是公知常识的一部分。

在计算机化交易中，卖方经常在获得此样商品的付款之前将该商品发送给买方。卖方在收到商品的付款之前可能会等待很长一段时间。例如，卖方可能需要等待30天、60天、90天、120天，等等，具体天数取决于交易条款。与此同时，卖方可能会在商品中锁定了大量资金。例如，卖方可能已经不得不花费100万美元用于生产商品的原材料和劳动力。在卖方收到付款之前，这笔资金被捆绑起来，并且不能用于其他运营，例如生产新商品。因此，卖方通常有兴趣在预期的或商定的付款日期之前接收由买方支付的资金的至少一部分。

期望交易中的付款的卖方具有“贸易应收款”(也称为“应收账款”)。贸易应收款是具有价值的，特别是如果买方的信誉良好。因此，卖方可以使用贸易应收款作为抵押品寻求贷款或其他资金。接收这种贷款可以被称为接收“贸易融资”或类似的术语。卖方可以将贸易融资的收入用作“营运资金”，以维持持续的运营和/或生产。继而，贷款方获得贷款利息并最小化其风险。如果卖方后来就贷款违约，贷款方可以在买方最终支付货款时收回贷款金额的全部或一部分。

卖方(可能是贷款方)的一个风险是买方不付款。例如，买方可能在付款到期之前破产。在这种情况下，卖方可能遭受投入商品的资金损失。如果卖方使用应收款作为抵押品进行了贷款，则抵押品的价值可能会减少或被破坏，并且贷款方可能无法收回其贷款。

因此，卖方可以针对买方的信誉寻求保险。如果买方破产，无法偿还债务，和/或无法向卖方付款和/或因其他原因未能向卖方付款，“贸易信用承保方”可以赔付。

卖方(可能是贷款方)的另一个风险是商品没有完好地到达买方处。例如，商品可能丢失、被盗、损坏等。在这种情况下，买方可能拒绝付款并且卖方将遭受投入商品的资金损失。如果卖方使用应收款作为抵押品进行了贷款，则抵押品的价值可能会减少或被破坏，并且贷款方可能无法收回其贷款。

因此，卖方可以针对销售商品的丢失、被盗或损坏寻求保险。即使商品丢失、被盗等，该保险也可以允许卖方获得所售商品的赔偿。

根据一些估计，对贸易融资的需求是很高的。但是，许多期望贸易融资的卖方无法获得它。根据一些估计，在2015年，价值近1.4万亿美元的贸易融资被期望但不可获得。许多不能获得期望融资的卖方是中小型企业(“SME”)。这种“贸易融资缺口”给卖方带来了困难，并且由于缺乏营运资金而可能会损失生产力。此外，贸易融资缺口使贷款方损失了以利息形式获得重大收入的机会。

许多卖方没有获得贸易融资的一个可能原因是贷款方担心卖方会进行欺骗。当卖方相对较小或未知时，这种担心可能会被放大。卖方可以通过对同一销售寻求多次贸易融资来进行欺骗。卖方可能会对贷款违约，然后多个贷款方发现他们正在寻求使用相同的抵押品来收回付款，这是不够的。当然，卖方也可能以各种其他方式进行欺骗。

许多卖方，特别是中小型企业或SME无法获得贸易融资的另一个可能原因是，贷款方要么收取高利率，要么在没有贸易信用保险保护的情况下，贷款方不愿有时以较低的利率放贷。贸易信用保险通常非常昂贵，并且保费是根据卖方的年营业额计算的。此外，贸易信用保险提供方不愿承保营业额较小的卖方，因为承保小的卖方的成本相对于收益而言过高。