[发明专利]桥接的支付系统的交易流程和交易处理

说明书

在操作支付卡账户交易收单方计算机时，从商家接收交易请求消息。该消息表示由商家接受的购买交易。交易请求消息处于由支付卡账户系统所要求的格式。该消息包括与购买交易对应的资金要经由EFT系统被转账到使商家受益的银行账户的指示。该指示由支付卡账户交易收单方计算机检测。该计算机存储购买交易的记录。响应于检测到指示，在记录中设置标志。该标志指示该记录将不在支付卡账户系统中被提交以进行清算。

相关申请的交叉引用

本申请要求美国临时专利申请62/350,322(2016年6月15日提交)；62/350,335(2016年6月15日提交)；62/350,407(2016年6月15日提交)；62/350,416(2016年6月15日提交)；62/350,821(2016年6月16日提交)；62/350,831(2016年6月16日提交)；62/351,016(2016年6月16日提交)；62/351,155(2016年6月16日提交)；62/351,164(2016年6月16日提交)；以及62/351,227(2016年6月16日提交)的权益，这些临时申请的内容为了所有目的通过引用并入本文。

背景技术

用于银行账户之间资金转账(transfer)目的的支付网络通常用于将货币从一个人的银行账户转移到另一个人的银行账户(即，“人与人”或“P2P”转账)的目的。由于缺乏使商家能够接受EFT支付网络交易的接受点，因此已经存在将这种转账应用为商品站点处的商品或服务的支付或者向商家的支付(“P2M”支付)的困难。

允许用户执行贷记(credit)交易和借记(debit)交易的支付卡被广泛使用。这些卡通常由金融机构发行，并允许用户在商家和其它销售点位置处发起交易。为了确保这些支付卡和读卡器之间的互操作性，支付卡通常根据诸如ISO/IEC 7810和7811(关于磁条卡的物理特性)或ISO/IEC 14443或15693(或其它，关于非接触式支付卡的电气特性)的标准形成。但是，这些支付卡使用账号和路由信息(这些信息要求它们通过银行卡网络进行路由)，并且不允许直接访问用户的银行账户。典型支付卡上的路由号码(routing number)与用户的直接存款账户(DDA)或其它金融账户的路由号码不同。

附图说明

当结合附图考虑本发明的以下具体实施方式时，本公开的一些实施例的特征和优点以及实现它们的方式将变得更加显而易见，附图图示了优选实施例和示例实施例，并且不一定按比例绘制，其中：

图1是支付卡账户系统的框图。

图2是诸如EFT(电子资金转帐)系统的支付系统的框图。

图3是根据本公开的方面提供的支付交易系统的框图。

图4是可以结合图3的系统采用的支付IC(集成电路)卡的示意性平面图。

图5是可以执行图3的系统中的功能的示例计算机系统的框图。

图6、图7、图8和图9是图示根据本公开的方面的可以在图3的系统中执行的处理的流程图。

具体实施方式

一般来说，并且为了引入本公开的实施例概念的目的，根据各种用例或替代交易流程，可以在商家设备处发起交易，并且然后-经由在商家、发起方(originator)支付服务提供商(O-PSP)、支付网络(例如，EFT网络)和受益方支付服务提供商(B-PSP)中的一个或多个处的处理-从客户到商家的交易的支付可以被执行为来自客户的存款账户的EFT。这种布置使卡支付网络接受与EFT系统一起桥接相对于P2M支付的现有差距。这种布置构建在具有安全接口并被供应在卡支付网络接受点人群和卡支付网络基础设施中的接受点的广泛基础上。可以采取措施来排除从商家接受点发起的并经由EFT系统提供资金的交易被包括在卡网络清算处理中。