[发明专利]在计算设备之间生成和发送已加密支付数据消息以实现资金转移

说明书

已加密支付数据消息通过通信网络发送。生成支付数据消息，其包括与发送方设备相关联的账户的主账号和交易金额。支付数据消息用接收方设备的公钥加密。支付数据消息通过通信网络发送到接收服务器。接收服务器具有与公钥对应的接收方设备的私钥和与接收方设备相关联的账户的接收账号。由接收服务器基于与发送方设备相关联的账户的主账号、交易金额和接收账号来生成支付授权，以用于由交易卡支付网络进行处理。

相关申请的交叉引用

本申请要求2016年1月11日提交的美国专利申请第62/277,143号的优先权和权益，其全部内容通过引用结合于此。

技术领域

这里描述的示例性实施例涉及在计算设备之间生成和发送已加密支付数据消息以通过交易卡支付网络实现资金的转移。

背景技术

消费者和商家通常使用交易卡(例如支付卡)进行交易。在典型的交易中，商家具有虚拟或物理支付终端，其用于处理涉及消费者和商家的交易。期望允许消费者与其他消费者(即，个人对个人)和商家(即，个人对商家)进行交易而不需要这样的终端。

发明内容

公开了用于在交易中的参与者之间发送已加密资金转移消息的系统和方法。具体地，一个人(即“发送方”)可以通过经由个人对个人(“P2P”)或个人对商家(“P2M”)支付系统对物品(例如商品和/或服务)进行支付来尝试与个人(即“接收者”或“接收方”)或商家结算交易。根据所公开的实施例，资金转移交易包括在发送方设备处接收创建支付指令的请求，该支付指令授权接收者将交易金额借记发送方的账户，将支付指令安全地发送给接收者，处理用于使支付授权请求被发送到支付网络的支付指令，该支付授权请求包括识别发送方的账户、接收者和交易金额的信息。一旦授权请求被批准，与接收者相关联的网关就使得接收者的账户被贷记交易金额。根据所公开的实施例，可以使用标准支付系统清算和结算过程来清算和结算交易。

交易卡发行方已经采用了称为“令牌化”的做法，其中代理值(即令牌)在支付系统的部分操作期间代替主账号(PAN)。使用令牌代替PAN的一个原因是打击潜在的欺诈活动。根据所公开的实施例，可以使用令牌化的支付凭证令牌来执行资金转移，令牌化的支付凭证例如为根据支付令牌互操作性标准(由万事达卡国际公司、Visa国际公司和美国运通公司于2013年11月发布的，其内容为了所有目的通过引用整体并入本文)以及由操作被“令牌化”或提供有令牌的移动设备的发送方和接收者发行和管理的令牌。在公开的实施例中，交易在基于EMV的支付系统中执行，该支付系统能够实现安全且有保证的个人对个人和个人对商家的支付。

所公开实施例的一个方面涉及一种通过通信网络在发送方设备和接收服务器之间生成和发送已加密支付数据消息以通过交易卡支付网络在与发送方设备相关联的账户和与接收方设备相关联的账户之间实现资金转移的方法。发送方设备、接收方设备和接收服务器均具有处理器和通信网络接口。该方法包括：在发送方设备处生成支付数据消息，该支付数据消息包括与发送方设备相关联的账户的令牌化形式的主账号和交易金额。支付数据消息用接收方设备的公钥加密。该方法还包括经由至少发送方设备和接收服务器的通信网络接口将支付数据消息发送到接收服务器。接收服务器具有与公钥对应的接收方设备的私钥和与接收方设备相关联的账户的接收账号。该方法还包括由接收服务器至少部分地基于与发送方设备相关联的账户的去令牌化形式中的主账号、交易金额和接收账号来生成用于由交易卡支付网络处理的支付授权。该方法还包括在交易卡支付网络处接收支付授权。

所公开实施例的另一方面涉及一种接收服务器，用于接收由发送方设备经由通信网络生成的支付数据消息以通过交易卡支付网络在与发送方设备相关联的账户和与接收方设备相关联的账户之间实现资金转移。

附图说明

参考以下结合附图的详细描述，示例性实施例的特征和优点以及实现它们的方式将变得更加明显。

图1是根据本文公开的实施例的用于在计算设备之间生成和发送已加密支付数据消息以实现资金转移的系统的框图；