[发明专利]一种协同分工银行双账户体系应用的方法

说明书

本发明提供一种协同分工银行双账户体系应用的方法，需提供电子渠道账务系统和核心账务系统；在所述电子渠道账务系统开立互联网应用所需的电子账户，并对所述电子账户对应的增值账户进行独立管理，建立实现对电子账户统一管理的操作界面；在所述核心账务系统仅设立所述电子账户所对应的本行卡的活期账户，对所述活期账户进行管理，包括提供电子账户的支付、转账和购买理财产品的账务处理服务，并存储所述活期账户的账户信息。本发明实现分工合作，减轻了核心账务系统的在面向互联网应用时的压力，降低改造的复杂度。

技术领域

本发明涉及银行系统，尤其涉及一种协同分工银行双账户体系应用的方法。

背景技术

随着金融科技的不断发展，银行面对互联网、移动应用的冲击不断变大。传统核心账务系统主要完成账务处理，以事务完整性和会计分录记录为主要主旨。然而互联网、移动等电子渠道应用因为使用场景不同，涉及积分、营销抢红包等活动，对于核心账务系统的账户管理和处理能力的要求较大。CN201710369597.0基于内联电子账户的跨境分账方法、分账平台及支付平台，提出的就是电子账户的使用场景。

针对此类问题，目前对于银行账户主流处理方法包括有：

1)独立模式，在两个不同系统上面完成不同应用渠道的账户，产品和账户都开设在新系统中，具备独立的账户管理、账务核算功能，能够相对独立的完成互联网金融业务的处理。一类是传统的核心账户体系，完成记账及传统应用渠道的应用；一类是电子渠道的电子账户体系，在该系统上面完成营销、积分活动、电子账户账务等过程，同时也具备传统的核心账户体系下的记账等功能，每日日终将整个应用的过渡户结算余额与核心账务系统进行对账；

2)仅使用传统核心账户体系，即使用共享模式，即互联网金融业务所需要的产品和账户都开设在现有核心系统中，所有账户的管理、账务核算都依托核心系统来完成。由于电子渠道应用仍然在核心账务系统，对于系统处理能力要求通过优化程序代码和横向扩充机器资源。

其中，共享模式，在早期的账户系统建设过程中，由于考虑到建设周期、实施经验等因素，银行一般采用该模式。但随着互联网业务发展的深入和产品的多样化，这种模式对账户系统业务发展带来的种种制约和限制(比如资源限制、性能限制及快速开发要求等)，所以才用独立模式的银行逐渐成为了主流。例如，电子账户还存在绑定他行卡等功能，如果所有他行的交易处理都由传统核心处理，那么会导致传统核心压力很大，而独立模式虽然单独剥离出互联网渠道的账户管理，但因为单独划分，对于其他应用渠道对于账户的调用的改造就显得较为复杂，例如网银、贷款等系统原先可以调用核心账户系统进行业务处理，对于接入的互联网渠道的账户，就需要单独开发和测试，相当于要重新建设一套核心账户系统应用的外联接口。同时对于人行261号及后续的账户管理改造要求，对于电子账户等也需要能够开立实体卡等，即需要将电子账户向实体账户的转化时，独立模式因涉及跨系统，改造上就较为复杂。

CN02125742.6一卡双账户银行卡处理装置和方法，提供一种用于处理一卡双账户银行卡的装置和方法，所述的银行卡每个卡有一个卡号，每个卡号对应同一持卡人的两个账户，一个是以发卡人本国货币结算的账户，另一个是以指定种类的外币结算的账户；发卡人根据持卡人发生交易的来源、交易的币种，自动地确定在两个账户中的哪一个账户中结算。该专利主要是解决一卡双币种账户的关系，无法解决电子渠道和传统核心的账户共用问题。

CN201110034543.1存贷合一卡的实现方法，按卡号关联的借记和贷记两个主账户，所述借记账户功能由银行核心系统实现，该专利与CN02125742.6一样，都是通过外部卡来路由核心内部的两个账户，与两个账户体系的管理不同，其只解决一个卡如何绑定多个账户。

有鉴于此，本发明设计一种可协同分工的银行双账户体系应用的方法，电子账户的结算功能仍然保留在传统核心账务系统，而互联网等所需的应用则保留在电子渠道账务系统。

发明内容