[发明专利]一种消费信贷的审批方法、装置及服务器

权利要求书

1.一种消费信贷的审批方法，其特征在于，所述方法包括：

接收消费信贷的申请信息，所述申请信息包括借款人的信息和消费贷款信息；

从所述消费信贷的申请信息中提取决策元素的元素值；

根据所述决策元素的元素值和评分表计算针对所述消费信贷的评分总和，所述评分表包括决策元素、决策元素的元素值和分数的对应关系；

根据针对所述消费信贷的评分总和以及审批规则，计算得出审批结果，所述审批规则包括评分总和与审批结果的对应关系。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述决策元素包括借款人的信息元素和消费贷款信息元素，其中，借款人的信息元素包括姓名和身份证号码，还包括借款人手机号、性别、职业、收入、借款人所在城市中的一个或任意组合；消费贷款信息元素包括贷款金额和分期期数。

3.如权利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述根据所述决策元素的元素值和评分表计算针对所述消费信贷的评分总和具体包括：

根据所述决策元素的元素值和评分表获取针对所述消费信贷的每个决策元素的元素值对应的分数；

将针对所述消费信贷的所有决策元素的元素值对应的分数加总，得到针对所述消费信贷的评分总和。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述决策元素的元素值和评分表计算针对所述消费信贷的评分总和之前，所述方法还包括：

存储所述消费信贷的申请信息；

对所述消费信贷的申请信息和历史消费信贷信息进行回归分析生成优化的评分表。

5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述对所述消费信贷的申请信息和历史消费信贷信息进行回归分析生成优化的评分表具体为：

对所述消费信贷的申请信息和历史消费信贷信息进行回归分析，根据分析结果对评分表模型及决策元素的元素值对应的分数进行调整，得到优化的评分表。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述审批结果包括审批通过、拒绝、需征信核查和需人工审核；

当评分总和高于第一预设分数时，审批通过；当评分总和小于第二预设分数时，拒绝；当评分总和大于第二预设分数且小于第三预设分数时，需征信核查；当评分总和大于第三预设分数且小于第一预设分数时，需人工审核。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，

对于审批结果为审批通过或拒绝时，则所述根据针对所述消费信贷的评分总和以及审批规则，计算得出审批结果之后，所述方法还包括：

存储针对所述消费信贷的审批结果，并向借款人提示审批结果；

对于审批结果为需征信核查，则所述根据针对所述消费信贷的评分总和以及审批规则，计算得出审批结果之后，所述方法还包括：

根据提取的决策元素的元素值，匹配出借款人的其他信用信息；

得到征信核查结果后返回所述根据所述决策元素的元素值和评分表计算针对所述消费信贷的评分总和的步骤，其中征信核查结果包括决策元素的元素值；

对于审批结果为需人工审核时，则所述根据针对所述消费信贷的评分总和以及审批规则，计算得出审批结果之后，所述方法还包括：

分配人工审核的任务，以由人工对所述消费信贷的申请信息进行审核；

得到人工审核结果后返回所述根据所述决策元素的元素值和评分表计算针对所述消费信贷的评分总和的步骤，其中人工审核结果包括决策元素的元素值。

8.一种消费信贷的审批装置，其特征在于，所述装置包括：

信息接收模块，用于接收消费信贷的申请信息，所述申请信息包括借款人的信息和消费贷款信息；

提取模块，用于从所述消费信贷的申请信息中提取决策元素的元素值；

评分模块，用于根据所述决策元素的元素值和评分表计算针对所述消费信贷的评分总和；所述评分表包括决策元素、决策元素的元素值和分数的对应关系；

计算模块，用于根据针对所述消费信贷的评分总和以及审批规则，计算得出审批结果，所述审批规则包括评分总和与审批结果的对应关系。

9.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至7任一项所述的消费信贷的审批方法的步骤。

10.一种服务器，包括：一个或多个处理器；存储器；以及一个或多个计算机程序，其中所述一个或多个计算机程序被存储在所述存储器中，并且被配置成由所述一个或多个处理器执行，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至7任一项所述的消费信贷的审批方法的步骤。