[发明专利]一种基于身份证实现金融账户统一管理、综合支付的系统及其技术方法

权利要求书

1.一种基于身份证实现金融账户统一管理、综合支付的系统，包括综合支付子系统，清算子系统、交易终端，清算子系统分别与综合支付子系统、交易终端信号连接或电连接，清算子系统用于综合支付子系统的核证，交易终端用于识别和接受交易，其特征在于：所述综合支付子系统包括身份证识别终端、银行卡校验子系统、凭证管理子系统、签约子系统、权限认证子系统以及银行接口子系统；其中，凭证管理子系统分别与身份证识别终端、清算子系统、签约子系统、交易子系统、银行接口子系统信号连接或电连接；

其中，身份证识别终端用于获取用户身份识别信息，对身份信息进行凭证权限的认证，完成银行金融机构的支付动作；

其中，银行卡校验子系统用于校验银行卡的有效性；

其中，凭证管理子系统用于存储和验证凭证的合法性；

其中，签约子系统用于用户与商户的签约；

其中，权限认证子系统用于认证用户对凭证的合法处理权限；

其中，银行接口子系统用于客户银行卡与银行交易系统的连接。

2.根据权利要求1所述的基于身份证实现金融账户统一管理、综合支付的系统，其特征在于：所述身份证识别终端还与身份证识别系统连接，身份证识别系统对身份证内的信息进行在线检索。

3.一种基于身份证实现金融账户统一管理、综合支付的技术方法，其特征在于：

(一)身份识别

用户的身份需要凭证管理子系统和签约子系统的认证和识别，经由识别和认证的用户获取权限认证子系统授予的支付权限，其识别和认证过程如下：

(1)用户手持身份证在身份证识别终端上进行身份验证，身份证识别终端获取身份证卡片的射频信息并进行判断，若判断为有效识别信息，进入到步骤(2),

如判断为无效识别信息，则在身份证识别终端上给出识别为无效卡片，请使用身份证的提示；

如判断为不完全有效信息，则给出识别失败，请重新挥卡识别的提示；若无法检测到卡片信息，则身份证识别终端不做出响应；

(2)身份证识别终端通过有线或无线的方式与身份证识别系统连接，身份证识别系统对身份证内的信息进行在线检索，若检索到合法的身份证信息，则转入步骤(3)，若检索不到身份证信息，则给出检索身份证信息失败的提示；

若检索到的身份证信息被判定为无效信息，则给出身份证信息无效的提示；

(3)身份证信息检索完成后，将检索到的信息传递到凭证管理子系统，凭证管理子系统向签约子系统发出检索用户已签约的银行卡请求，签约子系统对用户的银行卡进行检索，当检索到有效的银行卡信息时，则将信息传回到交易终端，显示用户已经签约的银行卡列表，如果没有检索到用户已签约的银行卡信息，则返回凭证管理子系统，并提示，当前用户尚未签约银行卡，并给出立即签约的提示；

(二)用户签约

用户签约是指将用户的银行卡系统与用户的身份证进行绑定，并在签约子系统完成签约，授权签约子系统管理用户的银行卡凭证，并对凭证进行认证和使用管理：

(4)用户在交易终端上进行身份证的信息识别，凭证管理子系统获取用户的身份证信息，若获取到有效的身份证信息，则转到步骤(5),若识别到无效的身份证信息，则给出提示：无效的证件，请使用身份证，若识别到的信息为不完全的身份证信息，则给出提示：识别失败，请重新识别身份证，若未识别到任何有效的身份证信息，则系统不给予响应；

(5)身份证识别终端通过电信号联接信息送往身份证识别系统，识别系统对身份证信息进行在线检索，若检索到合法的身份证信息，则转入步骤(6)，若检索不到身份证信息，则提示：检索身份证信息失败，若检索到的身份证信息被判定为无效信息，则给出提示：身份证信息无效；

(6)身份证检索完成后，将信息传递到凭证管理子系统，并通过签约子系统检索用户已签约的银行卡信息，或检索到有效的银行卡信息，则将信息传回到交易终端，显示用户已经签约的银行卡列表，如没有检索到用户已签约的银行卡，则返回“当前用户尚未签约银行卡”，并给出“立即签约”的提示；

(7)用户点击凭证管理子系统的立即签约选项，进入用户签约界面，提示用户输入银行卡信息、用户银行卡所绑定的手机号信息，用户输入完成后，点击“确认签约”按钮后，凭证管理子系统转到步骤(8)，若输入信息为不合法的手机号或银行卡，凭证管理子系统给出格式错误提示；

(8)交易终端将用户填写的签约信息送交签约子系统进行核验，对用户的的身份证、手机号和银行卡号进行一致性验证，若验证成功，则向用户手机号发送成功验证码，并转到步骤(9),如验证失败，则将信息返回，并提示用户信息认证有误，签约失败，请重新填写签约信息；

(10)用户填写收到的验证码回执，并点击凭证管理子系统页面的“同意签约”选项，身份证识别终端将信息提交到签约子系统，签约子系统完成凭证保存，并将签约成功信息返回用户，若用户操作失败或超时，则签约失败，并给出提示信息填写有误，签约失败；

(三)交易受理

交易受理是指用户通过身份证在身份证识别终端上进行消费的交易过程，该过程通过凭证管理子系统及交易子系统共同完成，具体流程如下：

(11)用户在本系统内的任意身份证识别终端上进行身份证信息识别，身份证识别终端获取用户的身份证信息，若获取到有效的身份证信息，则转到步骤(12),若识别到无效的身份证信息，则给出提示“无效的证件，请使用身份证”，若识别到的信息为不完全的身份证信息，则给出提示“识别失败，请重新识别身份证”，若未识别到任何有效的身份证信息，则身份证识别终端不给予响应；

(12)身份证识别终端通过信号与身份证识别系统连接，身份证识别终端对身份证信息进行在线检索，若检索到合法的身份证信息，则转入步骤(13)，若检索不到身份证信息，则提示“检索身份证信息失败”，若检索到的身份证信息被判定为无效信息，则给出提示“身份证信息无效；

(13)身份证检索完成后，将信息传递到凭证管理子系统，并通过签约子系统检索用户已签约的银行卡信息，或检索到有效的银行卡信息，则将信息传回到交易终端，显示用户已经签约的银行卡列表，如没有检索到用户已签约的银行卡，则返回“当前用户尚未签约银行卡”，并给出“立即签约”的提示；

(14)用户点选要使用的已签约银行卡，并对交易金额进行确认，交易系统提示用户输入交易密码，并等待接收用户的交易密码输入；

(15)用户输入该银行卡的交易密码，并点击“确认交易”按钮，身份证识别终端将用户交易信息传递到交易处理子系统，并生成临时交易凭证，保存在本地数据库中，同时通过银行接口系统将交易信息送往金融交易机构；

(16)交易机构对交易信息进行有效性校验，若校验通过，则返回交易成功信息，若交易失败，则返回交易失败信息，并给出交易失败的原因；

(17)交易子系统根据银行接口返回的交易结果对临时交易凭证进行状态修改，并保存在本地数据库，同时将交易结果返回给信息交易终端；

(18)交易终端根据接收的回传信息进行流程处理，若返回结果为“密码有误”，则提醒用户重新输入密码，并返回步骤(15)，重新完成流程，若返回结果为“余额不足”或“银行卡不可用”则返回步骤(14)重新开始流程；

(四)数据核证

数据核证系统提示终端用户、交易子系统以及银行机构之间交易数据的一致性保证，其工作通过系统定期的自动对账报表功能完成。