[发明专利]基于内联电子账户的跨境分账方法、分账平台及支付平台

说明书

技术领域

本发明涉及金融支付技术领域，具体涉及一种基于内联电子账户的跨境分账方法、分账平台及支付平台。

背景技术

近年来，随着世界经济一体化和全球化的发展，电子商务对各国的经济发展和社会变迁的影响逐渐增强。自2008年以来，我国传统外贸发展疲软，年均增长放缓至10％以下，但是跨境电商却呈现快速发展态势。据商务部统计数据显示，2008年～2016年间，我国跨境电商交易额呈逐年快速递增之态势，从2008年到2016年跨境电商交易额年均增速接近30％。据预计，2018年中国跨境电商交易规模将达到8.8万亿元。我国中小企业利用跨境电子商务进入国际市场，对于扩大我国产品的国际市场份额，拓展外贸营销网络，孕育新的出口竞争优势，转变传统国际贸易的交易方式，促进我国外贸的产业转型和产业升级，提高我国外贸在国际市场中的竞争力具有重要而深远的意义。

跨境电商的高速发展，需要强有力的跨境支付手段作为基础支撑。中国商户在境外电商平台实现销售收入以后，需要将外币资金回收使用，来完成商业生产流程。对出口跨境电商来说，支付表现为外卡收单业务，即国内的商家通过跨境电商平台将商品销售给境外消费者，消费者付款后，由支付机构为国内商家收取外币并代理结汇。对于跨境支付而言，存在一个区域差异问题，用户在境外电商平台的交易款需要提现到用户的境内银行账户才能被使用。需要用户办理境外银行账户，先将用户在境外电商平台上的交易款转至用户的境外银行账户，然后再经由境外银行账户转至国内银行账户。在实际操作过程中，境外银行机构出于金融监管的要求，需要商户本人去境外的分支机构柜台才能开设境外银行账户，对于我国大部分小规模商户而言，从未迈出过国门，且需要花费大量时间、精力和金钱，因此，上述外币货款的回收使用困难对国内跨境电商行业的发展造成了一定的阻碍。部分商户不得已选择经由地下钱庄的转账方式，该方式存在资金风险和法律风险。同时，受到电子商务平台账期、银行结售汇审核管理流程的约束，支付流程复杂，效率低，账期长，一般需要6到23个工作日才能收到货款。漫长低效的资金清结算过程对跨境商户造成了极大的资金压力，带来了一定的汇率风险，严重影响了资金的使用效率，增加了跨境商户的运营风险。

发明内容

本申请提供基于内联电子账户的跨境分账方法、分账平台、分账系统及支付平台。

根据第一方面，一种实施例中提供一种基于内联电子账户的跨境分账方法，包括步骤：

接收来自客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端，所述注册请求携带有用户身份信息、商铺信息以及银行账户；

将所述内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系；

接收来自客户端的提现请求，并根据所述提现请求携带的信息项以及所述映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户；所述提现请求携带的信息项为内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户中的至少一个；

向目标境外主账户转入目标商铺的跨境交易额，并向所述目标内联电子账户录入与所述跨境交易额等价的虚拟交易款，或者，若所述提现请求中存在指定提现额度，则向所述目标内联电子账户录入所述指定提现额度等价的虚拟交易款；

根据目标内联电子账户中的虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过所述目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额，同时将目标内联电子账户清零。

一种实施例中，通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之前进行。

一种实施例中，通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额后进行。

一种实施例中，境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户的映射关系是静态的绑定关系或/和动态的绑定关系。

一种实施例中，当境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及境外主账户的映射关动态的绑定关系时，根据提现请求携带的信息项以及映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户中，确定目标境内主账户包括从映射关系中处于动态的绑定关系的境内主账户中选择一个作为目标境内主账户，并将该目标境内主账户相对于其他信息项的绑定关系切换为静态的绑定关系。