[发明专利]一种连续性动态信用融资方法与系统

说明书

技术领域

本发明涉及金融融资技术领域，尤其涉及连续性动态信用融资方法与系统。

背景技术

银行提供融资或相关金融交易(含应收帐款承购)往往伴随风险，习知的风险管控手段为针对不同的对象设定不同的额度上限，以应收帐款承购为例，主要在于设定各式应收帐款承购交易商(买卖方)交易的额度上限，确保各交易在不同额度上限下进行。其中，额度上限的设定主要基于交易对象资产多寡，例如由交易对象的既有资产与未来资产加权所得。即现有技术中都是根据交易对象资产现况计算出额度上限。

习知风险控管手段所订的额度上限为固定值，并不随交易而变动调整。例如应收帐款承购到期续约时，前述额度上限不会根据过去使用与还款记录调整，较为固定且保守，缺少信用成分。此外对贸易融资，无法实时有效依据各交易状态反应实际信用状况与满足其贷款资金需求。

例如：传统融资一开始都是根据客户资产状况给一个固定额度上限。客户交易后，卖方以出货后的发票所产生的应收帐款，在金融机构事先核定的额度范围内，向金融机构融资。若卖方应收帐款金额大于固定额度上限，则无法得到该笔金额融资。此外，卖方在交付货品前所需生产货品资金，或买方因订购此货品的资金，若该金额大于金融机构核定予其固定额度上限，就无法得到该笔金额的融资，而无法从事该笔交易。因此，金融机构以前述固定额度上限的作法，对以贸易为主的客户，常常无法实时有效地反应客户交易状态(订单、生产、出货、发票、收款)与客户历史数据带来的交易状况及实际需求。

发明内容

鉴于以上内容，有必要提供一种连续性动态信用融资方法及系统，能根据交易状态变动融资额度，能在可控的风险下实时有效地反应客户的状况及满足客户的需求。

一种连续性动态信用融资方法，应用于电子设备中，所述电子设备与客户端进行数据交互，所述方法包括：接收所述客户端发送的交易前的交易资料及第一融资请求；根据所述交易前的交易资料及交易数据库储存的第一参数计算第一额度参数，并根据第一额度参数及额度数据库储存的当前融资额度计算第一融资额度；根据第一融资请求中的第一融资请求金额及第一融资额度确定第一融资服务；根据所述第一额度参数更新所述交易数据库储存的第一参数，根据所述第一融资额度更新所述额度数据库储存的当前融资额度；接收所述客户端发送的交易后的交易资料及第二融资请求；根据所述交易后的交易资料及所述交易数据库储存的第二参数计算第二额度参数，并根据第二额度参数及所述额度数据库中更新后的当前融资额度计算第二融资额度；根据第二融资请求中包含的第二融资请求金额及第二融资额度确定第二融资服务；及根据所述第二额度参数更新所述交易数据库储存的第二参数，根据所述第二融资额度更新所述更新后的当前融资额度。

一种连续性动态信用融资系统，运行于电子设备中，所述电子设备与客户端进行数据交互，所述系统包括：交易资料接收模块，用于接收所述客户端发送的交易前的交易资料及第一融资请求；额度试算模块，用于根据所述交易前的交易资料及交易数据库储存的第一参数计算第一额度参数，并根据第一额度参数及额度数据库储存的当前融资额度计算第一融资额度；融资模块，用于根据第一融资请求中的第一融资请求金额及第一融资额度确定第一融资服务；所述交易资料接收模块还用于根据所述第一额度参数更新所述交易数据库储存的第一参数，根据所述第一融资额度更新所述额度数据库储存的当前融资额度；所述交易资料接收模块还用于接收所述客户端发送的交易后的交易资料及第二融资请求；所述额度试算模块还用于根据所述交易后的交易资料及所述交易数据库储存的第二参数计算第二额度参数，并根据第二额度参数及所述额度数据库中更新后的当前融资额度计算第二融资额度；所述融资模块还用于根据第二融资请求中包含的第二融资请求金额及第二融资额度确定第二融资服务；及所述交易资料接收模块还用于根据所述第二额度参数更新所述交易数据库储存的第二参数，根据所述第二融资额度更新所述更新后的当前融资额度。

相较于现有技术，透过本发明，融资方可以针对每笔交易，将交易资料(交易前的交易资料如订单单据，交易后的交易资料如发票票据等)上传至电子设备。本发明针对该笔交易，根据交易前的数据及所述交易数据库中的数据调整融资额度，向融资方提供一次融资服务。再根据交易后的交易资料及上一次融资服务的还款情况调整融资额度，向融资方再提供一次融资服务。因此，本发明能根据交易状态由订单、生产、出货、发票、收款等变动融资额度，能在可控的风险下实时有效地反应客户的状况及满足客户的需求。

附图说明

图1是本发明连续性动态信用融资系统较佳实施例的应用环境示意图。