[发明专利]利用钱包交易认证历史来进行交叉卡认证的方法和装置

说明书

一种方法，包括利用第一支付账户进行第一交易。所述第一交易包括对第一支付账户的持有者的成功认证。存储第一交易的记录。所述记录指示发生了所述成功认证。接收对于利用第二支付账户的第二交易的请求。在所存储的第一交易的记录中检测所述成功认证的指示。在不要求对账户持有者的认证的情况下完成第二交易。

相关申请的交叉引用

本申请要求2015年12月15日提交的美国专利申请，序列号14/969,802的优先权和权益，该申请通过引用整体并入本文。

技术领域

本公开涉及交易的认证。

背景技术

支付账户广泛用于店内和在线购买交易。图1是先前提出的可结合在线购买交易操作的支付系统(一般地，用附图标记100指示)的方框图。

系统100包括电子商务服务器计算机102，它可以由在线商家操作或代表在线商家进行操作，以允许在线购物交易。为此，众所周知，电子商务服务器计算机102可以托管购物网站，有时称为“在线商店”。操作消费者设备104的消费者103通过经因特网105与电子商务服务器计算机102通信，可访问所述购物网站。本领域的技术人员众所周知，消费者设备104可以是例如运行浏览器程序的个人计算机或笔记本计算机、运行移动浏览器和/或适当应用的平板计算机或智能电话机，等等。在线购物者非常熟悉，在消费者从在线商店选定了用于购买的一件或多件商品之后，他/她可选择进入在线购买交易的结算阶段。在一些情况下，在结算阶段中，消费者把支付信息(比如支付账号、到期日期、安全码等)输入在线表单中。不过，按照一些提议，可向消费者呈现选择使用已存储在钱包服务提供商的计算机106中的消费者的数字钱包的选项。数字钱包可包含与一些消费者支付账户相关的数据，并且选择数字钱包选项可导致向消费者提供选择这些支付账户之一用于当前的在线购买交易的机会。当消费者指示选择数字钱包中的账户之一时，钱包服务提供商106可使所选账户的对应数据(再一次，支付账号、到期日期、安全码，等等)对于商家的电子商务服务器102可用。

与在线购买交易有关，电子商务服务器计算机102可向商家的收单金融机构(“收单方”(acquirer)或“交易收单方”)(由参考标记110指示)传送交易授权请求消息(有时简单地称为“授权请求”)。假定发生了上述数字钱包情形，那么授权请求可包括从钱包服务提供商106提供给电子商务服务器102的支付数据。

收单方110可通过支付网络112，把授权请求路由到由与包含在授权请求中的支付数据对应的支付账户的发行者操作的服务器计算机114。另外，由发行者服务器计算机114生成的授权响应可通过支付网络112，路由回到收单方110。收单方110可向商家(即，向电子商务服务器计算机102)确认交易已被批准。

支付网络112可以是例如由作为本申请的受让人的MasterCard InternationalIncorporated操作的公知系统。

如图1中所示的系统100的各个组件仅仅是处理单个交易所需的组件。本领域的技术人员会认识到在真实世界中，在线购物和支付系统可处理许多购买交易(包括同时的交易)，并且可包括相当数量的支付账户发行者及其计算机、相当数量的收单方及其计算机，以及众多的商家及其电子商务服务器。系统还可包括非常大量的消费者/在线购物者，所述消费者/在线购物者持有他们用于其在线购物活动的支付账户。在一些环境中，还可存在许多钱包服务提供商。另外公知的是，在店内购买交易和其他类型的交易中，系统10的各个元件(例如，收单方、支付网络、支付账户发行者)可起类似的作用。

在一些在线交易中，可以包括用户认证过程，以帮助防止欺诈交易。例如，一些用户认证过程可包括生物计量处理。即，消费者/用户可能会被要求向消费者的设备提供生物计量特征(例如，指纹/拇指指纹)。代表提交的生物计量特征的数据可被上传给远程认证服务(图1中未图示)。所述认证服务可对照先前存储的用户的生物计量参考数据验证上传的生物计量数据，以完成用户认证。在其他类型的用户认证过程中，用户可能被提示输入用户旨在作为秘密保守的PIN(个人识别号)或其他数据。