[发明专利]交易账户返利的自动结算方法与系统

说明书

相关申请的交叉引用

本申请声明对2015年6月8日提交的美国专利申请14/732,893享有优先权，该申请的内容通过全文引用而并入本文。

技术领域

本公开涉及持卡人返利的自动结算，尤其是对于合格的交易生成具有交易细节的数据文件，将所述数据文件自动传输至对持卡人返利结算的购得金融机构。

背景技术

金融机构，如银行、信用社和支付网络，经常为账户持有者提供激励以鼓励使用该机构提供的各种金融服务和产品。使用这些服务和产品可以直接或间接增加收益，如通过与账户持有者建立关系以及相应的额外使用机构产品和服务。有时提供给消费者的这样一种激励具有使用特殊支付工具进行支付交易的返利赚取能力，所述特殊支付工具如由金融机构发给消费者的支付卡。

在许多系统中，在交易清算和结算已经完成之后，随着持卡人使用其支付卡向支付交易提供资金，向该持卡人提供返利。在许多情况中，一旦结算过程已经完成了交易，在每个交易基础上，一旦交易已结算，付款网络可以将用于交易的交易数据传输至金融机构(例如发行支付卡的银行)。该金融机构则可以向持卡人发放返利。

然而，现存系统的配置可能导致大量的问题。紧随交易结算的每个单独交易的交易细节传输可能引发支付网络和金融机构之间相当大量的传输，这可能给通信网络带来负担，并且可能由于必须执行的通信量和相关任务而被两个实体放慢处理。除此之外，每笔返利的单独地处理可引起增加的返利交易和相关费用交易(如被交易网络收费，向金融机构提供的费用等)的数量，这可能增加所涉及实体的花费从而减少收益。

因此，需要一种技术方案能够为持卡人支付交易的返利进行自动结算，能够提高返利处理的效率。自动结算的返利交易聚集性可以大大提高处理效率，同时还降低通信量和所进行的交易，从而进一步提高效率和实体收益。

发明内容

本公开提供了持卡人返利的自动结算系统和方法。

一种持卡人返利的自动结算方法，包括：在档案数据库中存储多个账户档案，其中每个账户档案包括涉及商家交易账户的数据，所述商家交易账户与在奖励程序中注册的商家相关联，至少包括商家标识符和商家资助率；由接收装置接收用于支付交易的交易消息，其中所述交易消息包括配置为存储数据的多个数据元素，所述数据至少与交易金额、交易时间和/或日期、交易账号和特定商家标识符相关联；通过处理装置识别特定账户档案，所述特定账户档案存储于所述档案数据库中，其中所包含的商家标识符与所接收的交易消息中包含的特定商家标识符相对应；由处理装置至少基于在所接收交易消息中包含的交易金额计算返利金额；由处理装置生成数据文件，其中该数据文件至少包括关联于支付交易的交易数据条目，至少包括交易时间和/或日期、交易金额和所接收的交易消息中包含的特定商家标识符以及所计算的返利金额；以及由传输装置向金融机构自动传输所生成的数据文件，所述金融机构与涉及特定账户档案的商家交易金额相关联。

持卡人返利自动结算系统包括档案数据库、接收装置、处理装置和传输装置。所述档案数据库配置为存储多个账户档案，其中每个账户档案包括涉及商家交易账户的数据，所述商家交易账户与在奖励程序中注册的商家相关联，至少包括商家标识符和商家资助率。所述接收装置配置为接收用于支付交易的交易消息，其中，所述交易消息包括配置为存储数据的多个数据元素，所述数据至少与交易金额、交易时间和/或日期、交易账号和特定商家标识符相关联。所述处理装置配置为：识别存储在档案数据库的特定账户档案，其中所包含的商家标识符与所接收的交易消息中的特定商家标识符相对应；至少基于在所接收交易消息中包含的交易金额计算返利金额；以及生成数据文件，其中该数据文件至少包括关联于支付交易的交易数据条目，至少包括交易时间和/或日期、交易金额和所接收交易消息中包含的特定商家标识符以及所计算的返利金额。所述传输装置配置为向金融机构自动传输所生成的数据文件，所述金融机构与涉及特定账户档案的商家交易金额相关联。

附图说明

本公开的范围从结合以下附图阅读时的以下示例性实施方式的详细说明中被最好的理解。附图所包含的是以下图：

图1为示出根据示例性实施方式对持卡人返利自动结算的高水平系统架构的框图。

图2为示出根据示例性实施方式对持卡人返利自动结算的图1的处理服务器的框图。

图3为示出根据示例性实施方式使用图1的系统对支付交易的持卡人返利自动结算的过程的流程框图。