[发明专利]移动支付应用程序体系结构

说明书

用于使用移动设备进行支付交易的系统、装置和方法。本发明的各实施例涉及驻留在可以用来进行支付交易的移动设备中的功能元件的体系结构或系统设计。本发明体系结构可以被实现为驻留在被嵌入在移动设备中或以其他方式被合并到移动设备中的安全元件中的一组功能模块。

本申请是申请日为2010年9月29日、申请号为201080054797.3、发明名称为“移动支付应用程序体系结构”的中国专利申请的分案申请。

对相关申请的交叉引用

本申请要求于2009年9月30日提交的标题为“Mobile Payment Application(移动支付应用程序)”美国临时专利申请第61/247,507号的优先权，其内容通过引用以其整体通用地合并于此。

本申请还涉及于2009年9月21日提交的标题为“Over The Air Update OfPayment Transaction Data Stored In Secure Memory(存储在安全存储器中的支付交易数据的空中更新)”的共有、共同待审的美国专利申请第12/563,421号，其内容通过引用以其整体通用地合并于此。

背景

本发明的各实施例涉及使用移动设备进行支付交易的系统、装置和方法，且更具体地，涉及用于可以被安装在诸如移动电话、个人数字助理或便携式计算设备等移动客户机设备中的移动支付应用程序的体系结构或平台。本发明的各实施例提供使得消费者能够利用他们的移动设备来以可在各种平台上实现的安全且高效的方式进行支付交易的一组功能模块。

全世界数百万的人使用消费支付设备来促进各种类型的商业交易。在涉及在商家位置处购买产品或服务的典型交易中，将支付设备呈现给位于商家的营业地点处的销售点终端(“POS终端”)。POS终端可以是能够访问被存储在支付设备上的数据的卡读取器或类似设备，其中这种数据可以例如包括标识或认证数据。从支付设备读取的数据被提供给商家的交易处理系统，且然后被提供给收单方，收单方通常是管理商家的账户的银行或其他机构。提供给收单方的数据随后可以被提供给与数据处理器进行通信的支付处理网络，数据处理器处理交易数据以确定该交易是否应由该网络授权，并帮助进行该交易的清算和账户结算功能。交易的授权决定以及清算和结算部分也可以涉及在支付处理网络和向消费者发放支付设备的银行或机构(发卡方)之间的通信和/或数据传输。

尽管消费者支付设备可以是信用卡或借记卡，但它也可以采取“智能”卡或芯片的形式。智能卡一般被定义为嵌入有微处理器和一个或多个存储器芯片或嵌入有具有非可编程逻辑的一个或多个存储器芯片的袖珍卡(或其他便携式支付设备)。微处理器类型的卡通常可以实现某些数据处理功能，例如增加、删除或以其他方式操纵被存储在卡上的存储器位置中的信息。相反，存储器芯片类型的卡(例如，预付费电话卡)通常仅可以充当保持由卡读取设备操纵以执行预先定义的操作(例如从被存储在存储器中的预存余额扣费)的数据的文件。不同于磁条卡(例如标准信用卡)，智能卡可以实现各种功能且在卡上包含各种类型的信息。因此，在一些应用中，在交易时，它们可以不需要出于用户认证或记录保管的目的来访问远程数据库。智能芯片是能够执行大多数(如果不是全部的话)的智能卡功能、但可以被嵌入在另一设备(例如移动电话)中的半导体器件。