[发明专利]一种资产配置智能评估系统

说明书

技术领域

本发明涉及互联网金融技术领域，具体涉及一种资产配置智能评估系统。

背景技术

由于用户隐私，价值观取向，理财师的利益冲突等因素，严重影响了测试 效果。与资产配置智能评估系统相比，其缺点主要有以下几点：

1.资源利用率低。传统方法为客户服务需要大量的理财师和服务空间，因 此需要花费大量的金钱来雇佣理财师和购买办公设施。资产配置智能评估技术 使客户可以通过APP软件答题来了解自身投资风格，不会受到理财师精神状态、 知识经验的影响，办公用地需求很小，从而大大地提升资源利用率。

2.用户隐私容易受侵犯。传统方法，当理财师了解了客户的一些基本信息 和风险偏好以后，如果自身素质不高，很可能会把用户的一些基本信息透漏出 去，给客户带来许多不必要的麻烦。资产配置智能评估系统通过自动化机器出 题来对用户风险承受能力进行检测，工作人员不会接触到客户的任何私人信 息，所有的数据都会录入到数据库，从而最大程度上保证用户隐私的安全。

3.工作效率低。传统方法需要通过理财师来为客户服务，而服务质量很容 易受到理财师精神状态、知识经验、专业素养等因素的影响，从而导致工作效 率出现起伏不定，服务质量也参差不齐。资产配置智能评估系统可以实现测评 的专业化、模式化、标准化，从而大大地提升工作效率。

发明内容

本发明针对现有技术的不足之处，提供一种资产配置智能评估系统。

本发明解决现有技术问题的方案是：一种资产配置智能评估系统，包括知 识库，所述知识库与题库管理模块，风险模型管理模块连接，所述知识库与题 目生成模块连接，题目生成模块连接风险计算模块，风险计算模块连接推荐模 块，推荐模块连接组合在平衡模块，产品库模块连接风险计算模块、组合在平 衡模块。

优选的，所述风险计算模块包括知识库，风险模型模块，出题模块，评估 模块，展示模块。

本发明有益效果：1.实现了资产配置服务标准化、模式化、智能化。资产 配置智能评估系统是通过众多专业理财师设定的评估规则运行的，保证了评估 的质量，实现了服务的标准化、模式化和智能化。从而避免了传统方法理财师 经验不足、情绪化、价值观冲突等缺点。

2.提高了资源利用率。传统的方法是理财师提供聊天，访谈，观察等方式 获得用户的风险偏好，进而做出配置建议。这需要大量的人力物力，如若需求 服务者过多，则还会浪费大量时间。资产配置智能评估系统则实现了随时随地 的服务，从而节省了大量的时间和金钱，有效地提升了资源的利用率。

3.有效提升了评估的准确率。传统方法的评估容易受用户隐私保护，用户 价值观取向不同，理财师的利益冲突等因素的影响。而资产配置智能评估系统 通过人机交互模式减少了这些因素带来的不良影响，从而大大提升了评估的准 确率。

4.评估与购买的便捷化。资产配置智能评估系统利用大数据的优势实现了 瞬间的最优投资组合，并且可以通过平台实现购买，从而使用户最快抓住投资 机遇。

附图说明

图1为本发明的示意图；

图2为本发明的风险模型管理模块结构图；

图3为本发明的题库管理模块结构图；

图4为本发明的风险计算模块结构图。

具体实施方式

如图所示，一种资产配置智能评估系统，包括知识库，所述知识库与题库 管理模块，风险模型管理模块连接，所述知识库与题目生成模块连接，题目生 成模块连接风险计算模块，风险计算模块连接推荐模块，推荐模块连接组合在 平衡模块，产品库模块连接风险计算模块、组合在平衡模块。

优选的，所述风险计算模块包括知识库，风险模型模块，出题模块，评估 模块，展示模块。

评估方式的改变。传统的方法是理财师提供聊天，访谈，观察等方式获得 用户的风险偏好，做出配置建议。资产配置智能评估系统则是通过专业理财师 预先设定的规则来对用户的风险偏好进行测评进而提供专业化的配置建议。

实现了标准化、智能化。传统的评估方法容易受到用户隐私保护，用户价 值观取向不同，理财师的利益冲突等因素的影响，从而导致工作效率出现起伏 不定，服务质量也参差不齐。资产智能评估系统通过专业理财师设定的规则程 序实现了每位用户享有同等优质的服务。除此之外，用户只需要一部手机就可 以随时随地了解自身风险投资偏好，进而实现了智能化。