[发明专利]一种企业资金流动风险评估系统

说明书

技术领域

本发明涉及企业风险控制技术领域，尤其涉及一种企业资金流动风险评估系统。

背景技术

目前，金融企业的针对贷款企业的风险评估主要集中于贷款企业的获利能力和信用的评估。

这种评估系统虽然在一定程度上能够反映企业的贷款偿还能力，但对于以该系统评估出来的具有获利能力的企业未必具有还款能力，这是因为企业资金流动的风险往往决定着企业是否能够按时还款，即使是损益表上具有可观利润的企业，也极有可能因为没有足够的流动资金来应对必须的支出而导致企业破产。这种情况下，以获利能力和信用的评估系统就无法作出准确的评估了。

发明内容

基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种企业资金流动风险评估系统。

本发明提出的一种企业资金流动风险评估系统，包括第一数据采集器、第二数据采集器、数据存储模块、搜集器、数据可信度分析模块、指示计算模块、处理模型和报告生成模块；

第一数据采集器，用于采集待评估企业的内部数据信息；

搜集器，联网设置，其用于从互联网采集企业交易信息；

数据可信度分析模块与第一数据采集器、搜集器连接，其用于根据搜集器采集到的数据信息对第一数据采集器采集到的数据信息进行可信度分析；

第二数据采集器与金融机构的数据端口连接，其用于采集待评估企业在各金融机构账户内的资产及其流动信息；

数据整理模块与数据可信度分析模块、第二数据采集器连接，其用于将经过可信度分析后的数据和第二数据采集器采集到的数据进行整理；

数据存储模块与数据整理模块连接，其用于储存整理后的数据信息；

指标计算模块与数据存储模块连接，其用于提取数据存储模块中的数据，并根据该数据计算各个评估指标的值；

处理模型与指标计算模块连接，其用于根据指标计算模块的计算结果对待评估企业的资金流动动风险进行计算。

优选的，还包括报告生成模块，报告生成模块与处理模型连接，其用于根据处理模型的计算结果产生评估报告。

优选的，评估指标包括收益质量、现金获取能力、资金流结构、发展能力、周转能力、偿债能力和流动性。

优选的，第一数据采集器采集的待评估企业的内部数据信息包括存货周转天数、应收账款周转天数、总股本、以现金结算的企业收入、以现金结算的主营业务收入、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的经营活动资金流入量、以现金结算的经营资金流出量、以现金结算的本期经营活动资金流量净额、以现金结算的上年同期经营活动资金流量净额、以现金结算的经营活动净资金流量、以现金结算的流动负债、以现金结算的经营活动产生的资金流量净额、以现金结算的总负债量、以现金结算的货币资金。

优选的，第二数据采集器采集到的数据包括以电子支付系统结算的企业收入、电子支付系统结算的主营业务收入、电子支付系统结算的经营活动产生的流量净额、电子支付系统结算的经营活动资金流入量、电子支付系统结算的经营资金流出量、电子支付系统结算的本期经营活动资金流量净额、电子支付系统结算的上年同期经营活动资金流量净额、电子支付系统结算的经营活动净资金流量、电子支付系统结算的流动负债、电子支付系统结算的经营活动产生的资金流量净额、电子支付系统结算的总负债量、电子支付系统结算的货币资金和电子支付系统结算的流动资产。

优选的，数据整理模块将以现金结算和以电子支付系统结算的同类数据信息的数值求和。

优选的，处理模型内预设有各评估指标权重，并根据指标计算模块的计算结果和各评估指标权重对待评估企业的资金流动风险进行评估。

优选的，处理模块的计算公式如下，

S＝Σ(Z_i·ω_i)，i≥1，

其中Z_i为指标计算模块计算出的第i个评估指标的值，

ω_i为第i个评估指标对应的预设权重值。

与现有技术相比，本发明具有如下有益效果：