[发明专利]一种用于企业风险评估的方法

说明书

技术领域

本发明涉及企业风险评估技术领域，尤其涉及一种用于企业风险评估的方法。

背景技术

目前广泛应用的企业风险评估软件，都是以企业的财务报表作为评估的基础数据，通过这些可信的财务基础数据，通过风控模型计算出企业的经营情况。

在中国很多中小企业融资难，必须得通过抵质押来获得融资。建立面向中小企业经营风险预警系列软件，用来协助金融机构对中小企业授信决策与信用风险管理，非常必要。传统的企业信用风险研究，主要以可信的企业财务数据为评估标准，而中小企业因财务报表信息品质较低，中小企业信用风险受到企业负责人的影响程度极高，财务报表信息可信度较低，常有内外账不一致之情形。因此传统的企业风险预测模型应用在中小企业上，势必有结构上的偏误，致使预测能力降低，势必影响银行授信据测，提高银行的信用风险。

发明内容

基于背景技术存在的技术问题，本发明提出了一种用于企业风险评估的方法，包括以下步骤：

S1、采集企业运营数据和行业信息；

S2、根据行业信息筛选行业数据，根据企业运营数据筛选目标经营数据，参照对应的行业数据为每一个目标经营数据标设可信值，并将行业数据、目标经营数据和每个数据对应的可信值储存到预设镜像区；

S3、预设数据库区，数据库区内部预设有多个对应不同运营状态的评估模型以及与评估模型相对应的标准评估结果；

S4、建立第一企业模拟模型和第二企业模拟模型；调用数据库区中的评估模型分别于与第一企业模拟模型和第二企业模型进行对比，确定与第一企业模拟模型和第二企业模型匹配度最高的评估模型作为第一评估参照模型和第二评估参照模型，分别记录第一企业模拟模型与第一评估参照模型的第一匹配值和第二企业模型与第二评估参照模型的第二匹配值；

S5、通过调用第一评估参照模型和第二评估参照模型对应的标准评估结果，然后结合第一匹配值和第二匹配值与目标经营数据进行调整，生成与待分析企业相对应的评估结果。

优选地，S4中建立第一企业模拟模型和第二企业模拟模型具体方式为：通过镜像区调用行业数据并建立标准企业模型，根据标准企业模型通过镜像区调用目标经营数据并建立第一企业模拟模型，预设可信阈，根据标准企业模型通过镜像区调用部分目标经营数据并建立第二企业模拟模型；

其中部分目标经营数据为目标经营数据中去除在预设可信阈以外的可信值所对应的目标经营数据。

优选地，步骤S1中采集企业运营数据包括：目标经营数据包括ERP系统数据、HR系统数据和财务系统数据。

优选地，步骤S1具体包括以下步骤：

S11、获得待评估企业对企业数据库进行全文搜索的授权；

S12、对待评估企业的数据库实时或定时进行全文搜索，采集企业运营数据；

S13、实时或定时采集行业信息。

优选地，步骤S13具体包括以下步骤：

S131、预设关联度预设值；

S132、实时或定时采集与待评估企业的关联度大于关联度预设值的行业信息。

优选地，步骤S2具体包括以下步骤：

S21、将行业信息根据来源可信度进行排序；

S22、根据可信度从大到小的顺序提取行业信息作为行业数据；

S23、根据企业运营数据筛选目标经营数据；

S24、参照对应的行业数据为每一个目标经营数据标设可信值，并将行业数据、目标经营数据和每个数据对应的可信值储存到预设镜像区。

优选地，步骤S5中生成的评估结果包括：企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告。