[发明专利]一种自助设备业务处理方法及其系统

说明书

技术领域

本发明涉及金融自助终端交易技术领域，尤其涉及一种金融自助设备业务处理方法及其系统。

背景技术

近年来，各家商业银行都纷纷加大了自助设备的投放，以在行式、离行式自助服务区等为代表的新兴金融服务方式的出现，推动了金融电子化进程，扩大了银行服务半径，延长了服务时间，提升了服务质量，给广大持卡客户提供极大的便利，但同时也遇到新的挑战，这就是针对自助设备的各类犯罪日益猖獗，客户资金遭到非法的盗窃，金融企业的声誉也受到了损害。

现有的金融自助终端设备交易技术，只要用户输入取款密码正确就能成功完成交易，而随着科技的飞速发展，银行卡高科技犯罪越来越多，目前犯罪分子通过制作刷卡器与摄像探头配合使用的作案手法，窃取客户银行卡磁条信息、取款密码，制作伪卡后，通过取现，转账、再取现的方式迅速转移套取现金，给用户和银行的利益都带来了极大的损害，用户账户的资金安全成为一大问题。

发明内容

本发明的目的在于提出一种金融自助终端的业务处理方法及其系统，在不妨碍用户交易的同时，可以有效地保护用户账户的资金安全。

为达此目的，本发明采用以下技术方案：

第一方面，一种金融自助终端的业务处理方法，包括：

根据用户账户的交易数据，建立用户交易规律；

接收所述用户账户的交易请求；

根据用户交易规律识别所述交易请求为正常交易请求或非正常交易请求；

若为非正常交易请求，则请求用户追加身份验证，接收到所述身份验证后处理所述非正常交易请求。

优选的，所述根据用户账户的交易数据，建立用户交易规律具体为：建立历史交易数据库，所述历史交易数据库保存交易数据，根据所述交易数据进行数据挖掘，建立用户交易规律。

优选的，所述非正常交易请求包括普通非正常交易请求；

所述根据用户账户的交易数据，建立用户交易规律，包括：根据用户账户的交易数据，建立所述用户账户的交易时间范围、交易地点范围、交易金额范围；

所述根据用户交易规律识别所述交易请求为正常交易请求或非正常交易请求，包括：获取所述交易请求的交易时间、交易地点、交易金额；如果所述交易时间不属于所述交易时间范围，或所述交易地点不属于所述交易地点范围，或交易金额不属于所述交易金额范围，则识别出所述交易请求为普通非正常交易请求。

优选的，所述非正常交易请求包括非正常取款交易请求；

所述根据用户交易规律识别所述交易请求为正常交易请求或非正常交易请求，包括：

用户完成一笔第一预置金额范围的小额取款后，进行一笔第二预置金额范围内的大额取款；或

用户历史交易记录用户每次取款前都会先进行查询业务，而本次交易不进行查询业务直接取款，取款金额在第二预置金额范围内；或

用户至少三次连续取款，取款金额在第一预置金额范围内；则识别出所述交易请求为非正常取款交易请求。

优选的，所述非正常交易请求包括非正常转账交易请求；

所述根据用户交易规律识别所述交易请求为正常交易请求或非正常交易请求，包括：

用户同时往至少三个账户转账，而历史交易没有记录这种行为；或

用户至少三次连续往同一个账户转账，转账金额在第三预置金额范围内；或

用户往从没有和本卡有历史关联业务的账户转账，转账金额在第四预置金额范围内；或

网银转账异常，至少三次连续转出金额；或

用户历史交易记录用户每次转账前都会先进行查询业务，而本次交易不进行查询业务直接转账，转账金额在第四预置金额范围内；则识别出所述交易请求为非正常转账交易。

优选的，所述非正常交易请求包括非正常缴费交易请求；

所述根据用户交易规律识别所述交易请求为正常交易请求或非正常交易请求，包括：

自助缴费终端地点与历史缴费终端地点不在同一城市；或

与历史缴费相比，自助缴费终端缴费金额大；或

与历史缴费相比，网银缴费金额大；或

网银缴费在非特定时间段内，缴费次数和金额显著增加；则识别出所述交易请求为非正常缴费交易请求。

优选的，所述非正常交易请求包括非正常刷卡交易请求；

所述根据用户交易规律识别所述交易请求为正常交易请求或非正常交易请求，包括：

POS终端刷卡金额大于等于历史单次刷卡的最大金额；

刷卡金额在第六预置金额范围内，且历史刷卡金额在第五预置金额范围内或刷卡次数小于第一阈值时；或