[发明专利]一种限额码的支付方法

说明书

技术领域

本发明涉及现场金融支付结算方法与技术，尤其是涉及一种电子限额码的支付方法。本方法是以现代电子设备与电子通信为基础，在安装有客户系统或者在线系统客户端中由用户根据需要产生电子限额码，在消费现场提交商户，商户附上付款信息及此限额码一同上传到结算网络系统，实现转账，完成商品或服务的费用支付。

这里提到的限额闪付码是指包括有此次付款的最大限额，还含有账号、发生时间及时效性等信息，它是加密的字符组成的一串码，具体可以表现为字符串，打印成条码、二维码、图像或者是能过射频发射的电磁波码。用户可以根据对日常预设不同面值额度，以备交易时使用，在交易时直接给予稍大于交易所需费用的面值限额码。

背景技术

目前，日常生活中信用卡，储蓄卡进行现场支付也越来越普遍，但在支付时被商家盗刷或者银行卡被复制、调包等现象屡见不止，造成众多客户钱账的损失。另外银行卡支付过程中需要输入密码、签字，过程复杂且耗费时间。虽然闪付卡的出现，无需密码、无需签字支付解决了便捷这一问题。但是闪付卡出现新的问题（闪付卡需要预先圈存钱，而且圈存的过程需要到支持闪付的POS机进行圈存）。而且被卡超刷、盗刷、复制、调包的问题同时存在，而且它们都需要随身携带银行卡。目前随着智能手机日益普及，使用密码进行支付的现象生活中比较常见，但这种码其本是银行支付后实物的提取码，或者商家定额现金替代品，不同于本专利限额闪付码，电子支票虽然给交易提供方便，但其是定额的，不能适应现场交易灵活多变情况。美国苹果推出Apple Pay能将信用卡信息存放在手机里，然后用指纹确认支付，是传统信用卡支付升级，只是提升信息录入与确认的方便程度，但对于手机硬件的依赖程度较高，而且还是得预先取得并输入应付金额。

导致这一现象出现的主要原因是：

1）这些银行卡是实物卡必须交由商家接触操作，就有可能被调换或者被复制，信息被泄露。即使输入密码也有可能被监控或在场人员所窃取。本限额码是经银行程序系统加密的，不能直接看到账号及持人的身份信息，有效地保了用户与账户信息。

2）商家接触到的银行卡在长时间的有效期内是信息不变，这给被盗取的银行卡的盗用留下充足的时间。本限额码只能一次性会使用，交易成功即将失效，而且带有时效性，即被非法用户获取，但超过了预置日期限制也限额码将失效，不给作案分子留下时机。

3）虽然传统银行卡系统上设有限额，但这个限额只能同时设置一个，消费者不易根据实际情况随时修改。但使用本专利技术的用户可以随时根据需要生成多张面值可不同的限额码，用户可以根据日常消费情况提供限期码，可避免银行卡的超刷与盗刷现象，限额码与银行系统传统的限额配合使用，将使用户更方便快捷同时，有了安全的保障。

4）美国苹果公司的Apple Pay的加密支付方式是一种保护了信用卡实物卡的安全，但是严重依赖手机硬件，用户推广困难，而且目前只针对于信用卡，而且其交互次数依然较多。

限额闪付码的支付可以人脑可以直接预判交易金额，一次直接提供商家，无须得到准确应付款，可以省掉一次交互过程。将给支付提供方便、快捷、安全的电子商务服务，特别是在智能移动手机、电话网络和计算机互联网网络业务越来越普及的情况下，人们的便捷与安全支付的需求也逐渐呈现日益上升的趋势。因此，满足人们的电子商务转账的便捷与安全需求，既是技术人员所面临的科研课题，也是金融领域需要尽快提升的服务项目。

现有的计算机技术、网络技术和移动通信技术，使得本发明人首次提出的限额闪付码支付的技术构思有了实现的可能，也就是说为建立对用户提供个人自助生成限额闪付码系统提供了技术支持。因此，本发明人首次提出的使用限额闪付码支付的概念得到了确立。

目前尚未检索到有关限额码支付的相关专利文献。

发明内容

为了克服现有银行卡技术的不足，本发明的目的是提供一种限额码电子支付，它实现成本低廉、普及方便，用户银行卡、资金交易时更安全，且具有传统闪付卡的便利与快捷的优点，但克服了其充值麻烦的问题。

为了完成上述目的，本发明采用的技术方案是：

一种电子限额码的支付方法，它由交易中的客户与商户、客户自助电子支付系统、商户的收款系统、通信网络及资金结算中心六个部分组成。

客户自助电子支付系统主要用于限额码的生成，它是经过资金结算中心验证并备案了硬件设备环境与参数的系统，它能离线运行并生成带账号、硬件信息、消费的限额数据、支付的有效期及产生时间的信息，且这些经一定算法加密。