[发明专利]转账交易的风险控制方法及装置

权利要求书

1.一种转账交易的风险控制方法，其特征在于，包括：

账户关系图生成步骤：根据历史转账交易数据，将所有已经发生转账交易的多个金融账户、以金融账户为顶点建立账户关系图，在所述账户关系图中，在已发生转账交易的任意两个金融账户之间建立带权值的有向边，其中，越多有向边共同指向某一金融账户，指向该金融账户的有向边的权值越小；

最短距离值计算步骤：响应于转账交易的请求，基于所述账户关系图计算转出金融账户与转入金融账户之间的最短距离值，其中，所述最短距离值通过用于直接或间接连接所述转出金融账户与转入金融账户的一条或多条有向边的相应权值计算得出；以及

交易响应步骤：基于所述最短距离值判断该转账交易的风险等级，并且根据相应的风险等级来响应控制该转账交易过程。

2.如权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，在所述交易响应步骤中，在所述转出金融账户与所述转入金融账户之间成功进行转账交易后，该转账交易被记录为历史转账交易数据，并返回至所述账户关系图生成步骤以更新所述账户关系图。

3.如权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，在某一历史转账交易数据被确定为欺诈交易的情况下，与该转账交易数据的转入金融账户相关的所有有向边的权值被设置为0以将其标识为不可信金融账户；并且，在所述最短距离值计算步骤中，如果该不可信金融账户被判断为转账交易的请求的转入金融账户时，则直接计算所述最短距离值为0。

4.如权利要求3所述的风险控制方法，其特征在于，所述不可信金融账户的下游的金融账户也被标识为不可信金融账户。

5.如权利要求3或4所述的风险控制方法，其特征在于，在所述最短距离值为0时，风险等级被判定为“严重风险”，并禁止所述转账交易。

6.如权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，在N个有向边共同指向某一金融账户时，该N个有向边的权值被设置为N分之一，其中N为大于或等于2的整数。

7.如权利要求1或6所述的风险控制方法，其特征在于，在某一金融账户仅被一条有向边所指向时，该条有向边的权值被设置1。

8.如权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，采用广度优先的算法在所述账户关系图中计算转出金融账户与金融账户之间的最短距离值。

9.如权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，在所述最短距离值计算步骤中，如果转出金融账户与金融账户之间的所述最短距离值大于预定值时，询问通过有向边与该转出金融账户直接连接的多个相邻金融账户，如果M个所述相邻金融账户分别与该转入金融账户的最短距离值小于所述预定值，则更新所述转出金融账户与金融账户之间的所述最短距离值为M个所述相邻金融账户分别与该转入金融账户的最短距离值的平均值，其中M为大于或等于2的整数。

10.如权利要求9所述的风险控制方法，其特征在于，在计算所述最短距离值的过程中，如果从所述转出金融账户出发遍历的顶点的层数超过预定层数仍未到达转入金融账户，则停止所述遍历过程，直接记录转出金融账户与金融账户之间的所述最短距离值大于预定值。

11.如权利要求9或10所述的风险控制方法，其特征在于，至少有两条权值不为0的有向边直接指向每个所述相邻金融账户。

12.如权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，在所述交易响应步骤中，如果所述最短距离值大于预定值，风险等级被判定为“高风险”并显示给转出金融账户的用户 ，同时限制该转账交易的自由度。

13.如权利要求1所述的风险控制方法，其特征在于，在所述交易响应步骤中，如果所述最短距离值大于0且小于或等于预定值，根据所述最短距离值的大小来该转账交易的自由度。